Základné vlastnosti:
- Minimálna suma investície je 1 000 €
- Investovaná suma sa rozdelí: 1/3 je vložená do Termínovaného vkladu s 12 mesačnou viazanosťou a 2/3 do zvolených fondov spoločnosti VUB Asset Management (VUB AM)
- Termínovaný vklad má zvýhodnený úrok 3,00% ročne
- Na výber je 7 podielových fondov a je len na Vás či si vyberiete 1 fond alebo kombináciu 2 / 4 / 7 fondov.
- Vstupný poplatok: pri termínovanom vklade nie je žiaden a pri podielových fondoch je zvýhodnený vo výške len 1,00%
- Výstupný poplatok, je iba prvých 12 mesiacov: Termínovaný vklad vo výške nazbieraných úrokov a pri fondoch 4,00% z celkovej hodnoty.
Fondy VUB AM:
| NÁZOV | VZNIK | INV.HORIZONT | VÝNOS* | VSTUP | VÝSTUP** | PRIEBEŽNÝ | VÝKON*** |
| Dlhopisový Konvergentný fond | 01.09.2003 | 3 roky | 0,39% | 1,50% | 4% | 1,48% | 0% |
| Active Magnifica | 19.09.2008 | 4 roky | 2,12% | 2,50% | 4% | 1,63% | 20% |
| Active Bond fund | 31.10.2013 | 4 roky | 2,89% | 1,50% | 4% | 1,51% | 20% |
| Flexibilný Konzervatívny fond | 02.11.2015 | 4 roky | -0,24% | 1,50% | 4% | 1,42% | 20% |
| Vyvážený Rastový fond - USD | 05.11.2001 | 5 rokov | 1,71% | 2,50% | 4% | 2,85% | 0% |
| Dynamické Portfólio | 08.02.2006 | 5 rokov | 1,88% | 2,50% | 4% | 1,68% | 0% |
| Flexible Magnifica fund | 01.08.2014 | 5 rokov | 0,11% | 2,50% | 4% | 1,61% | 20% |
* Výška zhodnotenia má len informatívny charakter a pri výpočte výkonnosti podielových fondov sa vychádza z ich minulej priemernej ročnej výkonnosti za obdobie od založenia konkrétneho podielového fondu VÚB AM.** Výstupný poplatok je len v prípade výberu peňazí do 12 mesiacov od založenia kombiproduktu.*** Výkonnostný poplatok, je uplatnený v prípade splnenia podmienky, bežne naviazanej na 3mEuribor + nejaký úrok, každý fond má inú podmienku
Dlhopisový konvergentný fond
Investuje do konzervatívnych dlhových cenných papierov krajín konvergujúcich do EÚ a EMÚ.
Active Magnifica
Investuje do iných fondov zameraných na dlhopisy, globálne vyspelé i rozvíjajúce sa akciové a komoditné trhy.
90% majetku vo fonde je aktívne riadených
Active Bond fund
Investuje do dlhopisových podielových fondov.
Flexibilný Konzervatívny fond
Investuje do podielových fondov akciového, dhopisového alebo zmiešaného typu a nástrojov peňažného trhu.
Akciová zložka môže byť max 20%
Vyvážený Rastový fond - USD
Investuje do dlhových cenných papierov a akcií na rozvíjajúcich sa trhoch.
Referenčná mena je USD
Dynamické Portfólio
Investuje do konzervatívnych dlhových cenných papierov, nástrojov peňažného trhu, finančných derivátov a akcií.
Akciová zložka môže byť max 70%
Flexible Magnifica fund
Investuje do aktív - hotovosť, peňažný trh, dlhopisy, akcie, komodity, ...
Približne 90% majetku je aktívne riadených, akciová zložka môže byť max 50% a komoditná max 20%
Bežný termínovaný vklad vs zvýhodnený vklad
Pri porovnaní som, vychádzal zo zadania: Chcem investovať 3 000€.
Pozrel som sa na to, aké zhodnotenie by bolo keby som ich jednorázovo uložil do termínovaného vkladu s viazanosťou 12 mesiacov. A keby som ich uložil do Kombiproduktu, kde platí pravidlo: že zo sumy 3 000€ sa 1/3 = 1 000€ vloží na termínovaný vklad.
| VKLAD | ÚROK | VÝNOS | |
| KOMBIPRODUKT | 1 000 € | 3,00% | 1 030 € |
| Privat | 3 000 € | 0,80% | 3 019 € |
| BKS | 3 000 € | 0,60% | 3 015 € |
| Poštová, Raiffeisen | 3 000 € | 0,30% | 3 007 € |
| OTP, Fio | 3 000 € | 0,15% | 3 004 € |
| Oberbank | 3 000 € | 0,12% | 3 003 € |
| ČSOB, mBank | 3 000 € | 0,10% | 3 002 € |
| VUB, TB | 3 000 € | 0,05% | 3 005 € |
| SLSP, Prima | 3 000 € | 0,01% | 3 000 € |
Podielové fondy VUB AM vs konkurencia
U nás je aktuálny balíček Consevative 5+
- je to dlhopisové riešenie
- hlavné riziko je rast úrokových sadzieb
Skladá sa z týchto fondov:
| NÁZOV | VZNIK | INV.HORIZONT | VÝNOS* | VSTUP | VÝSTUP | PRIEBEŽNÝ | VÝKON |
| Pioneer Funds – Euro Strategic Bond EUR | 29.10.2004 | 4 roky | 4,69% | 5,00% | 0% | 1,69% | 0,01% |
| Templeton Global Bond Fund – A (acc) EUR-H1 | 10.04.2007 | 5 rokov | 4,38% | 5,00% | 0% | 1,39% | 0,00% |
| FF – Global Corporate Bond Fund A-ACC-EUR | 09.05.2012 | 5 rokov | 3,94% | 3,50% | 0% | 1,05% | 0,00% |
Poplatkovo, v investičných horizontoch a štruktúre, sú si fondy veľmi podobné.
Vo VUB AM je historický výnos zvolených fondov od -0,24% po 2,89%, v Conservative 5+ je to od 3,94% po 4,69%.
Záver
Zhodnotenie fondov u konkurencie je lepšie ako vo VUB AM, výber zo 7 fondov môže byť pre bežného človeka, ktorý investíciam nerozumie mätúci a komplikovaný. Na druhú stranu vďaka možnosti výberu až zo 7 fondov a ich kombinácie je možné diverzifikovať(rozložiť) riziko. Mne osobne sa páči Active Bond fund z dôvodu krátkodobých a vládnych dlhopisov a Active Magnifika z dôvodu aktívneho riadenia portfólio manažérom. Zvýhodnený termínovaný vklad je jednoznačne bezkonkurenčný. A myšlienka začať bežných ľudí učiť aj na alternatívne zhodnotenia ako je termínovaný vklad formou relatívne bezpečných podielových fondov je veľmi dobrá cesta. Verím že to pomôže zmeniť "negatívne" povedomie o podielových fondov a ľudia sa otvoria aj tejto forme zhodnocovania peňazí.
Ak sa Vám môj článok páčil lajkujte ho, zdieľajte a zanechajte mi komentár. Ak by som Vám, mohol byť v niečom nápomocný, neváhajte ma kontaktovať, rád Vám o tejto problematike poviem viac. Môžete využiť aj email tibor@csunyocska.sk alebo mi zavolajte 0901 920 636.
