Obaja mali rovnaký mesačný bačovský plat a to bolo 600 EUR v čistom. Ten im pravidelne chodil na účet. Maťko aj Kubko mali obaja 40 rokov, zapojili sa do II. piliera už na jeho začiatku v roku 2005 a dnes podľa výpisu tam majú obaja zostatok 7 000 EUR. Okrem toho, spoločnosť Salaš, s.r.o. im prispieva pravidelne mesačne na III. pilier 10 EUR a obaja si tam po 10 EUR aj sporia. Dnes tam majú nasporených 1 500 EUR. Predpokladá sa, že spoločnosť Salaš, s.r.o. im tak bude prispievať aj naďalej, až do ich dôchodku. A teda Maťko s Kubkom začali počítať...
Ej Maťko, dočítal som sa v novinách, že k 1.1.2014 bol priemerný starobný dôchodok na úrovni 47% hrubého príjmu. Koľko by nám teda ten štát posielal ?
No Kubko, spočítame si podľa finančnej kalkulačky, ktorú našli vo vyhľadávači na internete, aký je náš hrubý príjem. A tak teda počítali, a vyšlo im, že je to 770 EUR, čo je o cca o 30% viac, ako je ich čistý príjem.
A teda starobný dôchodok by bol: 47% zo sumy hrubého príjmu 770 EUR : 362 EUR.
Keďže majú II. pilier, dočítali sa v múdrych Bačovských novinách, že ak by mali v II. pilieri správne nastavenú investičnú stratégiu, môžu počítať + 10% k starobnému dôchodku, ktorý im vypláca štát.
A teda znova počítali: 362 EUR plus 10 % = 398 EUR.
Spoločnosť Salaš, s.r.o. im však prispievala aj na III. pilier sumou 10 EUR, pričom aj oni si sporili 10 EUR. Do dôchodku podľa predpokladov pôjdu vo veku 65 rokov, ostáva im teda ešte 25 rokov aktívneho bačovského života.
Ak teda počítame, že dnes máme v III. pilieri zostatok 1 500 EUR a mesačne tam bude prichádzať 20 EUR (náš príspevok a príspevok zamestnávateľa), pri uvažovaní 4% zhodnotenia ročne, by sme mohli vo veku 65 rokov očakávať sumu: 14 300 EUR.
No Maťko, ale ako my dosiahneme náš vytúžený 600 EUR bačovský dôchodok? A na to mu Kubko odpovedá: No spočítame si, koľko si teda musíme odložiť, aby sme ho mali! A tak sa dali spoločne do toho:
Od štátu plus z II. piliera môžeme očakávať celkom 398 EUR. V III. pilieri si nasporíme 14 300 EUR. Ak by sme chceli poberať dôchodok 600 EUR , bude nám mesačne chýbať : 600 EUR - 398 EUR = 202 EUR. Maťko s Kubkom si povedali že by ho chceli poberať 20 rokov, teda do ich 85-ky. Celkovo im teda bude chýbať: 202 EUR x 12 mesiacov v roku x 20 rokov poberania = 48 480 EUR.
Ale keďže v III. pilieri si nasporia 14 300 EUR, o to menej budú potrebovať mať nasporené a teda: 48 480 EUR čo celkovo potrebujú – 14 300 EUR v 3. Pilieri, čo môžu očakávať v 65-ke = 34 180 EUR čo im ešte chýba.
Ak budú Maťko a Kubko sporiť 25 rokov, môžu počítať so zhodnotením 5% ročne (pri investovaní pomocou podielových fondov) a teda ostala im teda vyriešiť posledná úloha: Koľko si musíme odložiť, aby sme vo veku 65 rokov mali nasporené 34 180 EUR ?
Vypočítali si, že si musia mesačne odložiť : 58 EUR.
Ej Kubko, tak sme to dorátali. Budeme musieť viac „makať“, aby sme si teda tých 58 EUR mohli odložiť a mohli si užiť krásny bačovský dôchodok ! A Kubko na to: no, len o tých 25 rokov už 600 EUR dôchodok nebude to, čo dnes! A Maťko dodal: to máš veru pravdu, a preto si musíme pravidelne zvyšovať mesačnú investíciu o infláciu, ktorú nám oznámia naše Bačovské noviny, aby sme dosiahli to, že o 25 rokov si za tých 600 EUR (čo bude cca 980 EUR pri inflácii 2% ročne) kúpime to, čo za dnešných 600 EUR.
A tak teda Maťko s Kubkom úspešne vyriešili náročnú úlohu o budúcnosti ich bačovskej staroby a spokojne to zapili pohárom výbornej žinčice.
A ako ste na tom Vy? Viete si aj Vy pomocou tohto jednoduchého príkladu orientačne vypočítať, aký dôchodok budete mať a čo urobiť preto, aby ste sa mali dobre v starobe?
