Revolut všetci určite veľmi dobre poznáte. Je to služba, ktorú používajú mnohí cestovatelia ale aj bežní ľudia. Revolut ponúka dobré výmenné kurzy, jednorázové platobné karty, možnosť držať peniaze vo viacerých menách a iné vychytávky, ktoré sme si rýchlo obľúbili najmä preto, že to všetko bolo výhodnejšie v porovnaní s bežnou slovenskou bankou. Okrem toho v platených programoch Revolut ponúka napríklad aj cestovné poistenie, cashback či výhodnejšie letiskové salóniky.
A potom je tu Wise. Služba, ktorú ja osobne používam ešte dlhšie ako Revolut. Wise, vtedy ešte pod názvom Transferwise, som začal používať v roku 2015 a Revolut až o dva roky neskôr. Odišiel som vtedy na rok na Nový Zéland, kde som si založil bankový účet a potreboval som si tam zo Slovenska poslať peniaze. A ako najvýhodnejšiu službu som si vtedy zvolil práve Wise. Čo sa mi na Wise tak zapáčilo? Stredový kurz, nízky a hlavne transparentný poplatok. To bolo pred 10 rokmi a presne to isté platí aj dnes. Slovenské banky v transparentnosti nedobehli Wise ani za tých 10 rokov. Veď si len skúste niekde vo vašom internet bankingu zistiť, koľko by stál napríklad prevod 1000 EUR na spomínaný Nový Zéland. Gratulujem, ak vám vaša banka niečo také ponúka.
Cez Wise je to absolútne jednoduché a všetko podstatné sa dozviete hneď na úvodnej stránke a dokonca aj bez registrácie. Presne uvidíte koľko peňazí posielate, aký veľký poplatok zaplatíte a koľko peňazí dorazí na účet v druhej krajine. Tak schválne. Viete mi do komentárov napísať koľko dolárov dostane prijímateľ na Novom Zélande, kde mu pošlete 1000 EUR z vašej banky a aký poplatok za to zaplatíte? Mne to trvalo zistiť na webe Wise asi 5 sekúnd.
Porovnanie účtov Wise vs. Revolut
Revolut má v ponuke niekoľko druhov účtov od toho bezplatného Standard, cez Plus a Premium za 3.99 EUR resp. 9.99 EUR/mesiac až po Metal a Ultra účet za 15.99 EUR a 45 EUR/mesiac. A ešte aj spoločný účet alebo účet pre mladých do 18 rokov. Naproti tomu Wise má iba jeden účet, ktorý je úplne zadarmo. Platené Revolut účty ponúkajú nižšie poplatky ako účet Standard ale samozrejme musíte platiť mesačný poplatok za vedenie takéhoto účtu. Porovnávať to všetko by bolo dosť komplikované, takže budem porovnávať bezplatný Revolut účet vs. bezplatný Wise účet. Porovnanie jednotlivých Revolut účtov si môžete pozrieť tu.
V nasledujúcej tabuľke môžete vidieť tie najpodstatnejšie parametre a rozdiely medzi bezplatným Wise a Revolut účtom.
Podporované meny
Porovnajme si teraz podporované meny oboch služieb, v ktorých si môžete „otvoriť účet“, resp. vytvoriť si peňaženku v cudzej mene.
Peňaženka znamená, že si môžete do danej meny premeniť vaše peniaze a držať ich ako na účte.
Peňaženka s reálnym číslom účtu znamená, že k takejto peňaženke navyše dostanete aj skutočné číslo účtu, akoby ste mali založený účet v danej krajine. Je to výhodné napríklad vtedy, ak idete do danej krajiny za prácou a budete potrebovať lokálny účet na prijímanie výplaty.
Peňaženka s IBAN/SWIFT číslom účtu znamená, že síce dostanete aj číslo účtu, ale iba vo formáte IBAN, takže väčšinou môžete na takýto účet prijať iba platby zo zahraničia a nie lokálne platby.
Platobné karty
Revolut aj Wise ponúkajú bezplatnú virtuálnu kartu, takže hneď po založení bezplatného účtu môžete kartu začať používať. Obe spoločnosti ponúkajú aj fyzickú kartu a jej vydanie je spoplatnené. Wise si účtuje fixný poplatok 8 EUR, naproti tomu v Revolute máte na výber niekoľko možností od 6.99 – 19.99 EUR. Výška poplatku závisí od typu poštovného, ktoré si vyberiete. Čím skôr budete chcieť mať kartu doma, tým viac za poštovné zaplatíte.
Výber EUR z bankomatu
Obe služby ponúkajú bezplatný výber z bankomatu do sumy 200 EUR mesačne. Zároveň obe služby limitujú aj počet bezplatných výberov mesačne. Revolut ponúka 5 bezplatných výberov a Wise 2 bezplatné výbery. Ak tieto limity prekročíte, tak zaplatíte poplatok. Tu je to ale trochu zamotané.
Revolut
Revolut si účtuje poplatok 2% ak prekročíte ktorýkoľvek zo spomenutých limitov – buď prekročíte 200 EUR alebo si vyberiete po šiesty krát. Ak ste teda zvyknutí si vyberať malé sumy, tak sa môže stať, že si vyberiete 5x po 20 EUR a na šiesty krát už zaplatíte poplatok 2% aj keď ste ešte neprekročili limit 200 EUR ale prekročili ste limit 5 výberov. Podobne to platí aj naopak. Na jeden krát si napríklad vyberiete 200 EUR bez poplatku ale ďalší výber, aj keď bude iba druhý, bude už s poplatkom 2%, pretože ste prekročili limit 200 EUR na mesiac.
Wise
Wise to má ešte o niečo komplikovanejšie ale povedal by som, že v istom prípade aj o niečo výhodnejšie. Tu totiž platíte poplatky za prekročenie sumy 200 EUR a počtu dvoch výberov zvlášť. To znamená, že platíte poplatok za ten limit, ktorý prekročíte (ak prekročíte oba limity, platíte dva poplatky). Ukážem vám to na rovnakom príklade ako pri Revolute. Ak vyberáte malé sumy a vyberiete si 2x po 20 EUR bez poplatku, tak na tretí krát už zaplatíte poplatok za prekročenie limitu 2 výberov. Tento poplatok je 50 centov za výber. Sumu 200 EUR ste ale neprekročili, takže poplatok 1.75% zatiaľ neplatíte. Ak si ale napríklad na prvý krát vyberiete 200 EUR, tak za ďalší výber už zaplatíte poplatok 1.75% za prekročenie limitu sumy, avšak je to váš druhý výber, takže poplatku za prekročenie 2 výberov sa v tomto prípade vyhnete.
Je teda jasné, že Revolut sa vám oplatí ak vyberáte častejšie malé sumy. Naopak, ak potrebujete vybrať vyššiu sumu, tak o niečo výhodnejší bude Wise. Pri prvom výbere napríklad 300 EUR, zaplatíte Revolutu poplatok 2 EUR ale Wise si bude účtovať iba 1.75 EUR. Pri ďalšom výbere 300 EUR si bude Revolut účtovať 6 EUR a Wise iba 5.25 EUR.
Suma sumárum sú tie rozdiely minimálne, až pokiaľ do hry nevstúpi výmenný kurz a konverzný poplatok.
Výber z bankomatu v cudzine
Ak vyberáte z bankomatu inú menu ako euro, tak pri oboch službách stále platia vyššie spomenuté limity a poplatky ale Wise si navyše účtuje konverzný poplatok. Tento poplatok si účtuje vždy, keď meníte peniaze z jednej meny do druhej. Revolut tento poplatok nemá ale pri výmene používa horší kurz. Ukážme si to na príklade. Keď som cestoval v Južnej Amerike, tak som si v Peru v jeden deň vybral z toho istého bankomatu rovnakú sumu peňazí cez Revolut, Wise a pre zaujímavosť aj cez mBank. Vyberal som 400 soles a takéto sumy mi boli stiahnuté z jednotlivých účtov:
Revolut – 100.65 EUR (bez poplatku)
Wise – 102.45 EUR (vrátane konverzného poplatku 2.15 EUR)
mBank – 104.50 EUR (bez poplatku ale očividne s najhorším kurzom)
Revolut bol teda o 1.8 EUR výhodnejší ako Wise a o 3.85 EUR výhodnejší ako mBank. Iné rozdiely avšak platia cez víkend. Vtedy má Revolut extra poplatok 1% za víkendové výmeny. Takže cez víkend by bol rozdiel medzi Revolutom a Wise už iba 0.8 EUR. Samozrejme, cez Revolut si viete peniaze zameniť ešte cez týždeň a budete ich mať pripravené v peňaženke na víkendové použitie. Ale peňaženku si dokážete vytvoriť iba pre podporované meny a zrovna peruánske soles Revolut nepodporuje.
Prevody peňazí z/do zahraničia
Revolut aj Wise sú výbornými alternatívami pri prevodoch peňazí z a do zahraničia, ak ich porovnávame so slovenskými bankami. Žiadna slovenská banka sa im nevyrovná. Ale ktorá z týchto dvoch služieb je lepšia? To záleží odkiaľ kam peniaze poiselate a akú veľkú sumu posielate. Pozrime sa na dva príklady. V prvej tabuľke vidíte výšku poplatku a výslednú sumu na cieľovom účte pri sumách do 1000 EUR a v druhej tabuľke pri sumách nad 1000 EUR. Farebne som odlíšil výhodnejšiu službu a v poslednom stĺpci vidíte, koľko ušetríte oproti druhej službe.
Je vidieť, že pri sumách do 1000 EUR je na tom vo väčšine prípadov o niečo lepšie Revolut ale aj Wise dokáže byť pri niektorých menách o chlp výhodnejší. Naopak, pri sumách nad 1000 EUR je na tom vo všetkých prípadoch lepšie Wise. Na porovnanie som vybral iba niektoré základné meny ale dá sa predpokladať, že podobné výsledky by boli dosiahnuté aj pri iných menách.
Dobíjanie kreditu
Peniaze si na Revolut či Wise účet môžete poslať viacerými spôsobmi. V tomto smere je momentálne výhodnejší Revolut, pretože všetky spôsoby dobíjania sú bez poplatku. Či už posielanie klasickým bankovým prevodom alebo platbou kartou (debetnou aj kreditnou). Wise na druhej strane má bez poplatku iba prevod klasickým bankovým prevodom. Za dobitie kartou sa platí poplatok, konkrétne 0.86% pri debetnej karte a 1.42% pri kreditnej karte.
Takže ak potrebujete mať peniaze na účte okamžite, tak cez Wise si niečo priplatíte. Avšak pri dnešnej rýchlosti bankových prevodov môže aj takýto prevod doraziť do pár sekúnd. Záleží od vašej banky. V priebehu roka 2025 musia všetky banky v EÚ podporovať prijímanie aj odosielanie okamžitých bankových prevodov, takže táto nevýhoda Wise bude čoskoro minulosťou.
To čo Wise nemá
Wise ponúka všetky potrebné bankové operácie pre bežných ľudí a cestovateľov ale Revolut ponúka aj niekoľko vychytávok a funkcii navyše. Pozrime sa teda na to, čo ponúka bezplatný Revolut účet naviac oproti bezplatnému Wise účtu:
RevPoints – za každých 10 EUR, ktoré miniete cez Revolut, získate 1 RevPoint. Body potom môžete využiť najmä pri cestovaní. Napríklad za 1000 RevPoints dostanete zľavu približne 20 EUR na ubytovanie. Tisíc bodov však nazbierate ak cez Revolut miniete 10 tisíc EUR 🙂
Investovanie – cez aplikáciu máte možnosť obchodvať na burze, nakupovať kryptomeny, či komodity. Mesačne máte zdarma jeden obchod, ďalšie už sú za poplatok.
Vychytávky – máte možnosť kúpiť si vstup do letiskového salónika (za plnú sumu), rezervovať si ubytovanie, kúpiť si e-SIM kartu a to všetko cez Revolut aplikáciu. Ceny sú ale porovnateľné s bežnými predajcami, takže veľký význam v tom nevidím.
Pre niekoho môžu byť tieto funkcie na prvý pohľad zaujímavé ale subjektívne si nemyslím, že to je niečo, čo by ma presvedčilo vybrať si radšej Revolut. Ja osobne Revolut bezplatný účet nemám a radšej si platím Premium účet, kde už je tých vychytávok viac. Avšak neplatím spomínaných 9.99 EUR/mesačne ale iba 67 EUR/ročne (5.58 EUR/mesačne), pretože kedysi bola akcia na Helloween a odvtedy mi účtujú takú cenu. Za tých 9.99 EUR/mesačne by som už veľmi rozmýšľal, či sa to vôbec oplatí.
Zaujímavosti
Väčšina slovenských bánk si účtuje poplatok za platbu kartou za hazardné hry, kasína, stávkovanie, lotérie a podobne. Každá banka má vlastné pravidlá ale v priemere sa poplatok pohybuje okolo 7 EUR za každú takúto platbu. Revolut ani Wise takéto poplatky nemajú.
Revolut (a možno aj Wise) má mierne odlišné pravidlá pre občanov rôznych krajín. Viem, že napríklad občania Česka (a tiež občania niektorých ďalších krajín) víkendový poplatok 1% cez Revolut nemajú. Slováci ho platiť musia.
Revolut aj Wise svoje služby relatívne často upravujú, menia aj poplatky a tak nie všetky informácie v tomto článku musia byť aktuálne. Ak už máte od nich účet, treba vždy sledovať mailovú schránku a informácie, ktoré posielajú.
Je Wise nový Revolut?
Ako sa to vezme. Každá služba má svoje pre a proti. Ja osobne používam obe, ale každú trochu inak, pretože každá z nich má má svoje silné stránky v iných oblastiach. Revolut používam na cestovanie a Wise na prevody z/do zahraničia. Ale už som ich použil aj naopak.
Wise si roky drží svoju úroveň a je výborný v tom, čo ponúka. Revolut sa snaží aktualizovať, vylepšovať a meniť svoju ponuku relatívne často ale nie vždy to je v prospech užívateľa. V poslednom čase niektoré dobré veci zrušili alebo obmedzili, pričom nič také zásadné nepridali. Revolut svojim prémiovým zákazníkom zrušil salónik zdarma pri meškaní lietadla, skrátil dobu poistenia z 90 na 30 dní, zvýšil limit pri meškaní lietadla zo 4 na 8 hodín alebo pridal podmienku, že letenku a ubytovanie je nutné zaplatiť cez Revolut, aby na danom výlete platilo ich cestovné poistenie. Namiesto toho pridali napríklad spomenuté RevPoints.
Ja si obe služby zatiaľ nechávam a budem ich používať dovtedy, pokiaľ budú výhodnejšie v porovnaní s mojim bežným účtom v slovenskej banke. Je to tak už 10 rokov. Ak náhodou tieto služby ešte nepoužívate, tak môžete použiť moje odkazy na registráciu.
<Registrácia Revolut> ㅤㅤㅤ <Registrácia Wise>
Registráciou cez môj link na Wise získate naviac prvý zahraničný prevod do 500 EUR (alebo ekvivalent v inej mene) úplne bez poplatku. Viac sa službe Wise venujem v samostatnom článku, kde som porovnával zahraničné prevody v porovnaní so slovenskými bankami. Hádajte, kto vyhral 🙂 Článok nájdete tu:
Súvisiaci článok
Ako ušetriť pri prevode peňazí z/do zahraničia?
Ak žijete v zahraničí a často posielate peniaze na slovenský účet klasickým prevodom, prichádzate o slušné peniaze.
Záver
Dúfam, že vám tento článok aspoň trochu pomohol pri vašom rozhodovaní a ak by ste mali nejaké otázky, tak ich rád zodpoviem dole v komentároch alebo mi môžete napísať aj na roman (zavináč) zapiskycestovatela (bodka) sk
Napísať mi môžete aj v prípade, že v článku nájdete nepresné alebo neaktuálne informácie a ja sa ich pokúsim opraviť.
