Pre rok 2024 stanovila Sociálna poisťovňa novú referenčnú sumu pre výplatu dôchodku z druhého piliera na úrovni 651,70 eur. Táto hodnota predstavuje priemerný mesačný starobný dôchodok z prvého piliera a je kľúčová pre všetkých sporiteľov, ktorí uvažujú o jednorazovom výbere svojich nasporených prostriedkov.
Ako funguje systém výberu úspor
Nový systém prináša väčšiu flexibilitu pre sporiteľov. Ak súčet všetkých vašich dôchodkových príjmov prevyšuje stanovenú referenčnú sumu, môžete požiadať o jednorazový výber celej nasporenej sumy z druhého piliera. Do tohto súčtu sa započítava nielen starobný dôchodok z prvého piliera, ale aj invalidný dôchodok, pozostalostný dôchodok, výsluhový dôchodok, či dokonca dôchodky vyplácané zo zahraničia.
Praktické využitie v každodennom živote
Predstavme si konkrétnu situáciu: Dôchodca poberá starobný dôchodok 500 eur mesačne a k tomu výsluhový dôchodok 300 eur. Jeho celkový mesačný príjem tak dosahuje 800 eur. Keďže táto suma prevyšuje referenčnú hodnotu 651,70 eur, má možnosť požiadať svoju dôchodkovú správcovskú spoločnosť o jednorazovú výplatu všetkých nasporených prostriedkov z druhého piliera.
Flexibilné možnosti výplaty
Systém ponúka dve základné možnosti, ako pristúpiť k svojim úsporám. Prvou je jednorazový výber celej sumy, ktorý je v roku 2024 oslobodený od dane. Druhou možnosťou je takzvaný programový výber, pri ktorom si sporiteľ môže nastaviť pravidelné výplaty podľa svojich predstáv. Tu je možné určiť výšku mesačnej platby alebo obdobie, počas ktorého chce prostriedky čerpať.
Dôležité faktory pri rozhodovaní
Pri zvažovaní výberu úspor z druhého piliera je potrebné brať do úvahy viacero faktorov. Kľúčová je vaša celková finančná situácia a dlhodobé zabezpečenie na dôchodku. Rovnako dôležité je zvážiť investičné možnosti pre jednorazovo vyplatené prostriedky a vaše budúce finančné potreby. Tento krok môže významne ovplyvniť vašu finančnú stabilitu v dôchodkovom veku.
Postup pri žiadosti o výber úspor
Proces získania úspor z druhého piliera je pomerne jednoduchý. Najprv si overte výšku svojich celkových dôchodkových príjmov a porovnajte ju s referenčnou sumou 651,70 eur. Ak vaše príjmy prevyšujú túto hranicu, môžete kontaktovať svoju dôchodkovú správcovskú spoločnosť a dohodnúť si formu výplaty, ktorá vám najviac vyhovuje.
Pred samotným rozhodnutím o výbere úspor je rozumné konzultovať svoj zámer s finančným poradcom. Dôležité je mať pripravený dlhodobý finančný plán a myslieť na diverzifikáciu dôchodkových príjmov. Pamätajte, že toto rozhodnutie môže významne ovplyvniť kvalitu vášho života v dôchodkovom veku.
Nový systém ponúka väčšiu slobodu pri nakladaní s nasporenými prostriedkami, zachováva pritom istotu pravidelného príjmu z prvého piliera. Daňové zvýhodnenie jednorazového výberu v roku 2024 môže byť pre mnohých sporiteľov zaujímavou príležitosťou. Konečné rozhodnutie by však malo vychádzať z dôkladnej analýzy osobnej situácie a dlhodobých finančných cieľov.
