Cashback karty - peniaze zadarmo?

V tomto článku by som sa chcel pozrieť na možnosti cashbacku na debetných, či kreditných kartách. Na tomto mieste mám na mysli cashback vo význame platieb naspäť od banky/finančnej inštitúcie (vo forme nejakého malého percenta) pri platbe kartou.

Medzi slovenskými bankami nie su nejaké veľmi úchvatné ponuky v tomto smere, preto sa pozrieme aj po zahraničných bankách a tiež na kryptobankingové aplikácie.

Celkom zaujímavá kryptobanková aplikácia je Plutus. Bohužiaľ ju charakterizuje veľa a častých zmien podmienok a preto je dobré sledovať novinky. Aplikácia funguje s vlastným tokenom PLU, ktorý beží na známej blockchain sieti Ethereum. V tomto tokene sa vydávajú aj cashbackové odmeny. PLU token je možné vybrať na svoju vlastnú Etherovú peňaženku a vymeniť na niektorých kryptoburzách za ľubovoľnú menu (či už klasický fiat, alebo krypto). Bohužiaľ, treba však zarátať do rovnice aj poplatok za výber z Plutus, ktorý je 15 EUR (nijako nezodpovedá poplatkom v Etherovej sieti, ide pre Plutus o formu zárobku na úkor zákazníka) - minimum PLU na výber je ekvivalent 50 EUR. Ako mnohé iné krypto cashback karty, aj Plutus motivuje používateľov na tzv. staking PLU tokenov. Tokeny zákazník drží na svojej peňaženke priamo v aplikácii a od istých úrovní to prináša výhody ako vyšší cashback a viac perks. Okrem samotného cashbacku, ktorý je určený v percentách - obvykle 3% (základná úroveň), je súčasťou Plutusu aj tzv. systém "perks". Sú to rôzne populárne služby ako napr. mesačné predplatné Netflixu, ktoré sa vo forme PLU preplatia do sumy 10 EUR. Samozrejme, najväčšie riziko je dlhodobé držanie proprietárneho PLU tokenu, ktorého cena posledné mesiace stále klesá (a tým pádom klesá aj efektívna cashback sadzba). Pri tomto všetkom ale je stále možné byť v zisku bez nejakej veľkej námahy a môže mať zmysel to vyskúšať špeciálne, ak niektoré služby v perks aj tak platíte. Plutus funguje ako debetná karta VISA a okrem fyzickej formy má v aplikácii aj virtuálnu kartu.

Jednorazový poplatok za vydanie fyzickej karty je 9,99 EUR (dá sa však využívať aj virtuálna, takže fyzická nie je úplná nevyhnutnosť).

Ako modelový príklad si vyrátajme ročné náklady a ročný potenciálny zisk. Pre jednoduchosť výpočtu zaokrúhlim poplatky na celé čísla.

Čísla síce vyzerajú dobre, ale skutočný výsledok závisí od budúceho vývoja PLU, ktorého hodnota je momentálne na historických minimách. Ak by ďalej klesala, bude efektívne klesať v čase aj cashback.

Doplnenie 6.2.2025: po posledných zmenách koncom roku 2024, kedy Plutus penalizuje výbery drakonickými poplatkami a prakticky neguje funkcionalitu cashbacku, dôrazne neodporúčam túto službu. Napokon, cena PLU ukazuje, čo si o novom smerovaní tejto služby myslia zákazníci.

Vývoj ceny PLU (coinmarketcap.com) 

Ako druhý zaujímavý produkt by som rád predstavil debetnú kartu ByBit. Tú vydáva populárna kryptoburza ByBit a s istými obmedzeniami poskytuje cashback minimálne 2%. Karta sa správa ako klasická debetná karta typu MasterCard, pričom využíva zostatok na burze v prvom rade vo fiat mene (u nás to bude obvykle Euro) a v prípade, že takýto zostatok je nulový, karta čerpá zo zostatku kryptomien. V prvom prípade sa neúčtujú žiadne poplatky, v druhom prípade sa aplikujú konverzné forexové/krypto poplatky. Rozumný modus operandi je teda vložiť eurové prostriedky a s nimi pomocou karty platiť a samozrejme si postrážiť, aby sme minuli iba tieto eurá a nie krypto, prípadne iné fiat meny. Cashback je vyplácaný v stablecoine USDT (kryptomena, ktorá je udržiavaná v pomere 1:1 s USD) a jeho mesačný limit je závislý od tzv. VIP úrovne. Pri najnižšej úrovni VIP 0 je to 500 USD (resp. jeho ekvivalent v EUR), čo znamená 10 USDT v cashbacku. Pri ďalších úrovniach tento limit stúpa až po 30 000 USD. Musím však dodať, že pre bežného "smrtelníka", ktorý má na burze prostriedky v hodnote menej ako 100 000 USD, je aktuálna len úroveň VIP 0. Preto môže stáť za úvahu takúto kartu mať ako doplnok k ďalším (aj cashbackovým) kartám. Pri otvorení karty cez môj link dostanete ako bonus 10 USDT.

Doplnenie 6.2.2025: Kartu po intenzívnom používaní niekoľkých mesiacov skutočne odporúčam, tu naozaj nie je o čom.

Budem rád, ak sa so svojimi skúsenosťami podelíte v komentároch.

Veľa šťastia pri cashbackovaní, priatelia!