V dnešnej dobe sú rozchody a rozvody na dennom poriadku. Rozpadávajú sa mnohé partnerské vzťahy aj dlhoročné manželstvá. Každý sa s rozchodom vyrovnáva po svojom a potrebuje rozdielny čas na “zotavenie“. Čo však musíte riešiť takmer okamžite je spoločný záväzok, najčastejšie hypotéka ktorá vám zostala na krku.
U väčšiny partnerských dvojíc vstupujú do úverového vzťahu obaja partneri. Ako žiadateľ a spolužiadateľ, teda rovnocenne. Podmienky za akých hypotéku v banke získate sú výhodnejšie, ak do procesu zatiahnete aj partnera. Banka sa totiž môže spoliehať na dva príjmy, nie jeden. Na podmienky úveru pritom nemá vplyv či ide o manželov, alebo nie. Banka posudzuje vaše príjmy, výdavky, záväzky, vzdelanie, vek a mnoho ďalších faktorov, ktoré môžu mať vplyv na vašu bonitu a schopnosť splácať úver do budúcna.
Čo ak sa situácia zmení ?
Príde rozchod a partneri už nechcú žiť spolu v jednej domácnosti ?
Pozrime sa na tri možné scenáre.
O nehnuteľnosť majú záujem obaja
To že sa s partnerom neviete dohodnúť v podstate banku nezaujíma. Dôležité je aby sa úver splácal. Ak sa úver spláca riadne a načas, tak ako je stanovené v podmienkach úverovej zmluvy, banka nezasahuje.
Nehnuteľnosť chce jeden z partnerov
Ak by jeden z partnerov mal záujem o dom či byt aj naďalej, nie je potrebná nová zmluva.Na základe žiadosti o zmenu zmluvných podmienok sa spraví dodatok k úverovej zmluve a jeden z partnerov môže v úverovom vzťahu pokračovať. Za zmenu na hypotekárnom úvere zaplatíte rozdielne podľa toho v ktorej z nich máte svoj záväzok. Nový dlžník však musí byť dostatočne bonitný. Jednou z možností na zvýšenie jeho solventnosti pre banku môže byť pristúpenie spoludlžníka, napríklad nového partnera.
Ani jeden z partnerov nemá záujem o nehnuteľnosť
Ďalšou možnosťou je informovať sa o aktuálnom zostatku na vašom úvere. Ideálne je ak je nižší ako hodnota vašej nehnuteľnosti. Banku požiadať o predčasné splatenie a predať nehnuteľnosť za trhovú cenu. Výhodou je, že sa vyplatíte zo záväzku a zostávajúce peniaze si rozdelíte. Nevýhodou je, že obaja sú bez nehnuteľnosti a teda pravdepodobne si budú hľadať nové bývanie alebo sa vrátia bývať napríklad k rodičom, čo pre mnohých nie je úplne ideálna predstava.
Najdôležitejšie je, aby aj v období krízy vzťahu, definitívneho odlúčenia či obdobia keď ani jeden z partnerov nemá jasno či má záujem o nehnuteľnosť, bol úver splácaný tak ako to určujú podmienky úverovej zmluvy. Najhoršiu variantu predstavuje prestať platiť a nekomunikovať s bankou. To sa vám môže vypomstiť. Ak by ste úver nesplácali dlhšiu dobu, banka ho začne vymáhať súdne. Na základe záložného práva vám môže nehnuteľnosť dokonca odobrať. Navyše by ste skončili s negatívnym zápisom v úverovom registri, čo by vám skomplikovalo cestu k ďalšiemu úveru.
Ak sa aj dostanete do problémov pri splácaní, vždy treba komunikovať s bankou resp. finančným spostredkovateľom. Snažiť sa nájsť vhodné riešenie. Dá sa dohodnúť na znížení splátok, predĺžení, nájsť človeka, ktorý by bol ochotný prevziať vašu hypotéku či nehnuteľnosť čo najvýhodnejšie predať.
