Píšem tento článok, aby začínajúci investori nezačali bezhlavo nakupovať investičné produkty, ale začali s jednoduchým postupom.
1. Vzdelávanie
Je lepšie si niečo naštudovať a začať s malými čiastkami a nie hneď všetky peniaze vložiť do investičného produktu, ktorý Vám poradil kamarát. Väčšinou to neskončí dobre.
Ideálne začať s Kiyosakim – Bohatý otec, chudobný otec a potom pokračovať ďalej...
Pár zaujímavých investičných podcastov: Investicniweb - YouTube; Vojta Zizka - YouTube; Juraj Karpiš - YouTube; Rozumný investor - YouTube; Ondřej Koběrský - YouTube; Fichtner Wealth Managers - YouTube; Martin Babocky - YouTube;
2. Stanoviť si ciele.
Prečo chcem investovať? Jeden s cieľov môže byť napr. investovanie na dôchodok.
Napríklad v dôchodkovom veku chcem mať rentu 1 000 € / mesiac, čo je 12 000 € / rok.
Aké veľké aktíva / majetok, ktorý mi bude generovať príjem potrebujem? Pri nekonečnej rente (aby majetok neubúdal) nemôžeme z majetku vyberať viac ako 3,5-4% ročne.
Čiže 12 000 € / 0,035 = potrebujem aktíva v hodnote 342 000 €
Niečo o stanovení si cieľov: How to Set SMART Goals - YouTube
3. Ako tieto ciele dosiahneme?
Predpokladám, že do dôchodku pôjdem napr. o 30 rokov. Koľko a kam mám investovať?
- Príklad č. 1 - Nemám žiadny majetok
Pri investovaní do indexu S&P 500 bol priemerný ročný výnos od vzniku v rokoch 1926 po 2018 približne 10%.
Pri výpočte môžem uvažovať s rezervou, s výnosom 8%. Na výpočet použijeme investičné kalkulačky:
Investičná kalkulačka – pravidelné investovanie:
Investičná kalkulačka – vypočíta, koľko investícia zarobí | FinancnyKompas.sk
Investičná kalkulačka – jednorázové investovanie:
Investičná kalkulačka – vypočíta, koľko investícia zarobí | FinancnyKompas.sk
Potrebujem investovať 228€ po dobu 30 rokov pri výnose 8% aby som splnil cieľ, dosiahol 342 tis. €.
- Príklad č. 2 - Vlastním nehnuteľnosť na prenájom
Vlastním nehnuteľnosť (aktívum), kt. mi prináša príjem napr. v hodnote 70 000 €. Predpokladám nárast ceny nehnuteľnosti ročne o 4%. Hodnota majetku za 30 r. bude 227 000 €.
Do splnenia cieľa potrebujem ešte 115 000 €. Stačí mi na to po dobu 30 rokov investovať mesačne 77€ pri 8% úročení vkladov.
Zložené úročenie = 8 div sveta podľa Einsteina.
4. Výber produktov
Výber investičného produktu by mal byť až na poslednom mieste.
Ideálny stav je stretnúť sa s poradcom, ktorý nemá jediný cieľ a to predať Vám produkt, ale poradiť čo je pre Vás najvhodnejšie.
Rôzne aktívne riadené akciové fondy si viete kúpiť aj vo svojej banke. Ale nevýhodou sú vysoké poplatky. Asi najvhodnejší investičný nástroj pre malých investorov sú ETF fondy. Je to prostriedok pasívneho investovania do indexov. Viete si zvoliť medzi rôznymi sektormi, krajinami alebo kúpite index celého sveta, Ameriky a podobne. Výhodou sú nízke poplatky a rozloženie rizika.
Pre bežného človeka je lepšie vyhnúť sa jednotlivým akciám (stock picking).
Nie je dobré vsadiť všetko na 1 kartu, ale svoje portfólio rozumne rozložiť medzi rôzne triedy aktív – akcie (fondy), dlhopisy, nehnuteľnosti, hotovosť, alternatívy.
Pre tých, ktorí preferujú osobný kontakt – investičný poradca, ktorý nechce iba predať, ale aj poradiť:
Investor Martin Babocký - Profesionálna správa investícií! (martinbabocky.com)
Pre tých, ktorí preferujú investovanie prostredníctvom „robota“ s nízkymi poplatkami. Ideálne pre investovanie pre deti: Portu - Lepšie miesto pre peniaze
Súčasným hitom sú kryptomeny. Zaujímavé kanály pre vzdelávanie: Bitcoinovej Kanál - YouTube; KRYPTO Mates - YouTube
Treba si pamätať, že netreba vsadiť všetko na 1 kartu. Investície sú ako autobus, keď Vám 1 odíde, tak o chvíľu príde ďalší.
Toto nie je platený článok, ale moje osobné skúsenosti.
Posledná dôležitá vec – peniaze nie sú všetko
Pekný deň.
