Slováci si mesačne dokážu ušetriť v priemere 111 eur, Rakúšania 259 eur, Česi si dokážu odložiť bokom mesačne 105 eur. Vyplýva to z prieskumu, ktorý pri príležitosti Svetového dňa sporenia pre skupinu Erste zrealizovala spoločnosť IMAS International. Deväť z desiatich domácností však svoje úspory drží na bežných alebo sporiacich účtoch v bankách, ktoré v posledných rokoch prinášajú len minimálne až nulové zhodnotenie.
S investovaním je to ako so stavaním domu. Predstavte si, že sa chystáte stavať dom. Hneď na začiatku si musíte zvoliť stratégiu. Musíte zvažovať rýchlosť, s akou chcete dom postaviť, cenu, ktorú ste ochotní zaplatiť, a požadovanú kvalitu domu. Dôležité je to preto, lebo každý by chcel postaviť dom rýchlo, lacno a kvalitne. Časom však zistí, že to nie je možné. Aj pri veľkej snahe sa jedna z týchto vecí nepodarí.
Môžete postaviť dom rýchlo a kvalitne, bude to však drahé. Ak by ste chceli stavať kvalitne a lacno, bude to jednoducho dlho trvať. Ak si naopak vyberiete možnosť stavať lacno a rýchlo, bude výsledok pravdepodobne menej kvalitný. Potrebujete si preto vybrať dve priority z týchto troch.
Investičný trojuholník
Veľmi podobné je to aj s investovaním. Aby ste urobili kvalitné investičné rozhodnutie, musíte si najskôr vybrať, ktoré dva parametre z týchto troch sú pre vás dôležitejšie:
• výnos
• riziko (kolísavosť hodnoty investície)
• likvidnosť (rýchlosť, akou viete investíciu kúpiť a predať)
Ak chcete pri investovaní dosahovať dlhodobo vyšší výnos a nechcete, aby hodnota vašej investície krátkodobo kolísala (zo dňa na deň, z týždňa na týždeň), bude takáto investícia menej likvidná (budete ju kupovať alebo predávať niekoľko týždňov až mesiacov). Typickým príkladom sú investície do nehnuteľnosti. Vo všeobecnosti prinášajú atraktívny výnos, zo dňa na deň sa ich cena výrazne nemení, no nákup alebo predaj potrvá aj niekoľko týždňov až mesiacov.
Výnos investície
Výnosy (výkonnosť) investície, vyjadrené v percentách z investovanej sumy. Skladá sa z rozdielu nákupnej a predajnej ceny investície a prípadného iného príjmu ako dividendy alebo úroky, ak ich konkrétna investícia vypláca. Je to odmena investora za podstúpené riziko a za obetovanú likviditu.
Ak naopak chcete dosiahnuť zaujímavý výnos, ale požadujete vysokú likviditu (chcete mať možnosť kúpiť/predať investíciu za krátky čas), vaša investícia bude krátkodobo riziková (jej hodnota sa bude zo dňa na deň celkom rýchlo meniť). Typickým príkladom sú investície do likvidných akciových titulov obchodovaných na burze. Dlhodobo prinášajú investorom v priemere nadštandardné výnosy, viete ich kúpiť alebo predať za jeden či dva dni, no krátkodobo ich cena vie veľmi výrazne kolísať.
Riziko investície
Vyjadruje mieru neistoty, že investor stratí určitú časť investovanej sumy, pripadne, že sa investícia nebude vyvíjať podľa jeho očakávaní. Odmenou za podstúpené vyššie riziko je obvykle vyšší potenciál výnosu.
Ak nechcete, aby vaša investícia krátkodobo kolísala a chcete ju mať aj veľmi likvidnú (rýchlo speňažiteľnú), bude mať nízky výnos. Typickým príkladom sú peniaze na bežnom účte v banke alebo krátkodobé štátne dlhopisy. Peniaze sú okamžite dostupné, ich hodnota sa krátkodobo nemení, ale dosiahnutý výnos bude nízky.
Likvidita investície
Schopnosť investície (investičného nástroja) premeniť sa na hotovosť, teda s akou ľahkosťou sa dá investícia predať. A to bez významných pohybov jej ceny, bez straty jej hodnoty a v čo najkratšom čase s čo najmenšími nákladmi.
Lepšie je poučiť sa z omylov iných, ako učiť sa na vlastných. Ak nič iné, je to lacnejšie.
Základné omyly :
Neinvestovať vôbec
Niektorí ľudia sa boja investovania, tak radšej neinvestujú vôbec. To je však cesta k istej strate. Pokiaľ necháte všetky úspory dlhodobo na bežnom či sporiacom účte, zdanlivo sa vyhnete riziku poklesu ich hodnoty, váš zostatok na účte bude stále rovnaký, ale reálne si kúpite čoraz menej tovarov a služieb. Postará sa o to inflácia.
Investovať peniaze, ktoré budete potrebovať v krátkom čase
S budovaním majetku je to ako so stavbou.Začína sa od základov, nie od strechy. Predtým, než sa pustíte do investovania, skontrolujte si, či máte základnú finančnú rezervu. Tá slúži pre prípadné výpadky príjmu a mala by pokryť aspoň 6-mesačné výdavky vašej domácnosti. Tiež je dobré vziať do úvahy aj väčšie výdavky, ktoré plánujete v období 1 – 3 rokov. Tieto peniaze odložte nabok napr. na sporiaci účet. V opačnom prípade sa môže stať, že budete nútení speňažiť svoje investície v čase, keď to bude pre vás nevýhodné.
Nedostatočné rozloženie investície
Aj ľudová múdrosť hovorí, že netreba dávať všetky vajíčka do jedného košíka. Košík môže spadnúť, vajíčka sa rozbijú a čo potom? Preto jedno zo základných pravidiel investovania hovorí, že je dôležité rozložiť peniaze medzi rôzne typy investícií, najlepšie také, ktoré sa na finančnom trhu nesprávajú rovnako.
Zmýliť si investíciu so špekuláciou a nedopriať jej dostatok času na rast
Investovanie nie je šprint, investovanie je beh na dlhú trať. Pri investovaní čas pracuje pre vás. Čím dlhší čas, tým menší význam majú krátkodobé výkyvy na finančných trhoch a tým menej peňazí budete potrebovať investovať na dosiahnutie svojho cieľa.
Nemať jasne stanovené investičné ciele
Cieľom investovania nie je znásobiť sumu peňazí, ktorú vložíte. Cieľom investovania je mať dostatok peňazí na to, na čo ich potrebujete a v čase, kedy ich potrebujete. Preto nie je dôležité, do čoho investujú vaši susedia, ani aké horúce tipy nájdete na sociálnych sieťach.
Pri investíciách sa skúste riadiť rozumom a nie emóciami. Pripomeňte si svoje ciele, porozprávajte sa s nezainteresovanou osobou.
