Skúste sa pozrieť na vlastnú finančnú realitu dnes a niečo s ňou urobiť.
Test : Koľko by ste vydržali z úspor, keby ste odo dnes nepracovali/nepoberali príjem? Započitajte všetky výdavky. Pozrite sa na realitu bez ružových okuliarov. Priemerný Američan sa dostáva do finačných problémov po troch mesiacoch.
Čo môžete, urobiť aby sa Vaša situácia zreálnila a zlepšila. Môj pohľad na problematiku.
Krok č. 1: Pripravte si tabuľku svojich príjmov a výdavkov. Zdatnejší si ju pripravia v Exceli. Mohla by vyzerať nasledovne.
| Október 07 | November 07 | December 07 |
Príjmy |
|
|
|
Plat | 1.000 | 1.000 | 1.000 |
Iné legálne príjmy | 300 | 300 | 300 |
|
|
|
|
Výdavky |
|
|
|
Bývanie | - 400 | - 400 | - 400 |
Strava | - 200 | - 200 | - 200 |
Deti | - 200 | - 200 | - 200 |
Oblečenie | - 200 | - 200 | - 200 |
Iné | -100 | -100 | -100 |
Úspora | 200 | 200 | 200 |
Kumulovaná úspora | 200 | 400 | 600 |
Mám známych, ktorí evidenciu priviedli do dokonalosti. Zaviedli si jednoduché účtovníctvo na výdavky rodiny. To je už úchylka, ak naháňate manželku, aby Vám doložila bločky z minulého týždňa J.
Krok č. 2: Čo s kumulovanými úsporami?
Neverím na podielové fondy. Koľko ľudí investovalo do akciových fondov a potom dostali naspäť len 10 % vložených prostriedkov. Už sa nedozviete, kto v banke urobil (ne) správne rozhodnutie. Banka má svoje riziko vykompenzované inými fondami a investíciami. Skúste sa v banke opýtať či Vám ponúknu štátne dlhopisy. Zabudnite.
Na začiatok, by som si otvoril termínovaný vklad, ktorý do limitu garantovaného štátom (30 násobok priemernej mzdy cca. Sk 600.000) je bezpečná investícia. Možnou alternatívou sú peňažné fondy, ale pozor tu je už riziko vyššie, ale aj výnos.
Časť prostriedkov, za ktorými Vám nebude ľúto (maximálne 1/3 úspor, treba byť opatrný), skúste investovať na priamo, cez obchodníka s cennými papiermi do akcií, ktoré sú stálice. Môžete sa inšpirovať na www.mesec.cz Do týchto akcií investujú aj banky a prinášajú im slušné výnosy. Riziko je vyššie, ale výnos môže ísť k 20 % ročne.
Vybavenie komisionárskych zmlúv stojí cca. Sk 600. Poplatok za zrealizovanú transakciu cca. 0,6 %. Skúste stratégiu 1 až 5 akcií z každej výplaty. Možností je veľa a záleží na Vašom prístupe k riziku.
Určite by som sa vyhol tradičným pyramídovým hrám, ako boli BMG, alebo nedávno Auto Reklama. Kontaktujte finančného poradcum, ktorý by Vám predstavil možnosti životného poistenia s úsporami atď. Jednotlivé produkty je vhodné nakombinovať z rôznych inštitúcií. Každá ponúka jeden dobrý nosný produkt, na ktorý sa nabalia ďaľšie nepotrebné. To sú tie malé písmenká na konci zmlúv.
Krok č. 3: Šetrite a skúste sa zbaviť nepotrebných výdavkov.
Skúste si pripraviť tabuľku vlastných úspor a prepočítajte ich na ročnú a potom na 40 ročnú bázu. Pri niektorých položkách ostanete prekvapený? Buďte kreatívny. Niekoľko malých úspor môže priniesť väčšiu. Ja sa celkom bavím pri tomto procese.
Príklady úspor |
| Ročná úspora | 40 ročná úspora |
Benefity kreditnej karty a platby z debetnej. Počet platieb za mesiac 20 x Jedna transakcia cca. 5 Sk. (Sk 100 x 12 = 1.200) Platby kreditnou kartou sú bez poplatku. | Sk 1.200 | Sk 48.000 | |
Úrokový výnos z priemernej mzdy 1,5 % ročne, ak je priemerná mzda Sk 20.000. Úver na 40 dní z kreditnej karty je bez poplatku. | Sk 300 | Sk 3.600 | |
Zbierajte papier Mesačne cca. 20 kg/Sk 1,30 kg (cena v Petržalke) | Sk 312 | Sk 12.480 | |
Nefajčite (50 % popul ácie fajčí) cca. Jedna krabička Sk 60, slabší fajčiar nech ich vyfajčí 15 za mesiac | Sk 10.800 | Sk 432.000 | |
Čerpajte naftu alebo benzín v Rakúsku. Cena nafty je EUR 1 čo je cca. Skk 34. Predpokladajme, že prejatdíte 50 litrov mesačne. Naša MOL nafta cca. Sk 39, do ďalšej celosvetovej fiktívnej krízy, ktorá zvýši opodstatnene ceny vstupných surovín. (39 – 34 = 5 x 50 = 250) | Sk 3.000 | Sk 120.000 | |
Porovnávajte ceny dovezezených tovarov s cenami v našich obchodoch. Internet je obrovská databáza pre porovnávanie cien. Mnohokrát zistíte, že dodávka kuriérom je min. o 10 % lacnejšia z EU, ale aj z USA. |
|
| |
Zhasínajte svetlo v miestnostiach, kde sa nenachádzate |
|
| |
Nakupujte sezóny tovar mimo sezóny, klasické výpredaje. Parndorf alebo Shopping City Süd su neporovnateľne lacnejšie ako Aupark. |
|
| |
Otužilci sa budú sprchovať v studenej vode J |
|
| |
Suma | Sk 15.612 |
| |
Brutto prepočet na plat (15.612 / 0,81) | SK 19.274 |
| |
Táto suma predstavuje približne, priemerný mesačný plat. Ak ste trochu šetrili, nemuseli ste 1 mesiac pracovať. | |||
Úspory by Vás mali baviť, a treba si dávať pozor, aby ste nezačali liezť rodine na nervyJ. Inšpirujte sa u kamarátov, kolegov a známych.
Krok č. 4: Tvrdo pracujte a buďte za to adekvátne odmenený.
Pre tých ktorí, sa neustále sťažujú na nízky plat, zmeňte job alebo začnite podnikať. Buďte kreatívny. Celkom dobrý pohľad platov poskytuje pre zamestnancov aj zamestnávateľov poskytuje www.profesia.sk. Aj ten naničhodný podnikateľ, kapitalista musí zarobiť na Váš mzdový náklad.
Tešim sa na podnety v diskusii.
