Budeme mať o rok, alebo dva tieto peniaze niekde nasporené, alebo sa rozkotúľajú v našich iných výdavkoch?
Ak chceme pri refinancovaní ušetriť riešením môže byť nie zníženie splátky, ale skrátenie doby splácania. Tzn. splátka hypotéky ostane rovnaká , ale skráti sa čas splácania a úspora sa prejaví v rýchlejšom splácaní hypotéky. Teda peniaze sa „neroztopia“ v našich výdajoch, ale reálne ich ušetríme v nižšej hodnote nášho dlhu.
Ak sme boli doteraz zvyknutý na splátku napr. 200 €, tak by nám nemuselo robiť problém, ak by sme v takejto splátke pokračovali. Ale skrátením doby splácania úveru môžeme výrazne ušetriť bez toho, že by nás lákalo minúť usporené peniaze na veci ktoré sme možno až tak nepotrebovali.
Čím skôr splatíme hypotéku, alebo iný úver , tým skôr si môžeme vydýchnuť a cítiť sa o niečo slobodnejší .
Príklady:
Milan si pred 3 rokmi zobral hypotéku na kúpu bytu 50 000 € s úrokom 4,2% so splatnosťou na 30 rokov. Jeho splátka je 244,51 € mesačne. Milan ide refinancovať s úrokom 1,5% s fixáciou na 3 roky. Má niekoľko možnosti:
1.možnosť
Zostatok Milanovo úveru je pri refinancovaní potroch rokoch 47 338,17 € . Znížením úroku na 1,5% jeho splátka na nasledujúce roky klesne na 177,77 € . Tzn. Milan ušetrí mesačne 66,74 € .
Za 3 roky by mal Milan ušetriť 66,74 x 36 mesiacov = 2402,64 €
Ale naozaj bude mať Milan tieto peniaze ušetrené? Samozrejme je na každom ako s úsporou naloží, či tieto peniaze každý mesiac minie, alebo si ich naozaj odloží .
2.možnosť
Milan si pri refinancovaní nezníži splátku ale skráti si dobu splácania úveru . Tzn. Pri podobnej splátke ako mal doteraz ( 244,51 € ) ktorá je ešte o pár eúr nižšia 238,74 € sa Milanovi pri úroku 1,5% skráti doba splácania úveru z 27 na 19rokov. O tri roky bude pri takomto nastavení zostatok Milanovej hypotéky 40 730 € . Ak by si Milan vybral možnosť číslo 1 tzn. zníženie splátky, zostatok jeho hypotéky by bol po troch rokoch 42 975 €
Ak by si Milan vybral možnosť číslo 2 reálne by ušetril 42 975 – 40 730 =2 245 € pretože o túto sumu by menej dlhoval v banke po troch rokoch splácania a ešte by na splátke splácal počas 3 rokov o cca 6 € menej čo je úspora ďalších cca 200 € za tri roky .
3.možnosť
Ďalšou možnosťou je skombinovať prvé dve možnosti. Tzn. čiastočne si znížiť splátku a čiastočne skrátiť dobu splácania . Napr. dobu splácania si skrátiť z 27 na 22 rokov a splátka sa zníži z pôvodných 244,51 € na 210,63 € , ale zároveň rýchlejšie splácam dlh voči banke.
Samozrejme, ak je naša schopnosť splácať hypotéku na hrane a znížením splátky hypotéky si finančne „vydýchneme“ (napr. z dôvodu dlhodobej choroby, nezamestnanosti, zníženia príjmu.... ), potom zníženie splátky je asi najlepším riešením.
Ďalšie informácie ktoré vám ušetria peniaze na hypotéke môžete získať tu
Ak sa vám článok páčil môžete mu dať like na facebooku tlačítkom pod článkom. Alebo ak potrebujete k refinancovaniu ďalšie informácie kľudne ma kontaktujte kliknutím tu .
