Operácia EMMA 7
Operácia EMMA 7 je výsledkom spoločného úsilia 27 krajín, Eurojustu, INTERPOL-u, Európskej bankovej federácie (EBF) a FinTech FinCrime Exchange. Názov EMMA je akronymom pre European Money Mule Action. Operácia sa uskutočnila v období od 15. septembra do 30. novembra 2021, podieľali sa na nej orgány činné v trestnom konaní z Austrálie, Rakúska, Belgicka, Bulharska, Kolumbie, Českej republiky, Estónska, Fínska, Nemecka, Grécka, Hongkongu, Maďarska, Írska, Talianska, Moldavska, Holandska, Poľska, Portugalska, Rumunska, Singapuru, Slovenskej republiky, Slovinska, Švédska, Švajčiarska, Španielska, Spojeného kráľovstva a Spojených štátov.
„Biele kone“ (angl. money mules) zohrávajú v zločineckých organizáciách kľúčovú úlohu pri praní špinavých peňazí a sú využívané na široký rozsah nezákonných činností, ako sú napríklad online podvody, sim-swapping, útoky man in the middle, podvody v elektronickom obchode a phishing.
"Výsledkom operácie EMMA 7 bolo 1 803 zatýkacích rozkazov a identifikácia viac ako 18 000 bielych koní," uvádza sa v tlačovej správe, ktorú zverejnil Europol.
Policajné orgány vykonali 2 503 individuálnych vyšetrovaní, operácia priamo zabránila finančným stratám vo výške 67,5 milióna EUR stopnutím takmer 7000 nahlásených podvodných transakcií. Podľa Europolu operáciu globálne podporilo približne 400 bánk a finančných inštitúcií.
Ďalším dôležitým výsledkom bola identifikácia 324 osôb, ktoré plnili úlohy vyhľadávačov a recruiterov („náborárov“) bielych koní pre spoluprácu s kriminálnymi skupinami. Europol poukázal aj na fakt, že biele kone môžu byť do takéhoto druhu trestnej činnosti naverbované aj bez ich vedomia. Primárnym cieľom recruiterov sú sociálne slabšie skupiny osôb ako sú študenti, imigranti a ľudia v ekonomickej a sociálnej núdzi, ktorým recruiteri ponúkajú rýchly a ľahký zárobok. Recruiteri využívajú na vyhľadávanie budúcich bielych koní legitímne vyzerajúce inzeráty s pracovnými ponukami ale aj oslovovanie prostredníctvom sociálnych sietí.
"Neznalosť zákona neospravedlňuje, ani pokiaľ ide o zákon o praní špinavých peňazí; naverbované biele kone porušujú zákon tým, že sa podieľajú na praní (legalizácii) nezákonných príjmov z trestnej činnosti. Z tohto dôvodu Europol v mene európskych bánk koordinoval so všetkými zúčastnenými krajinami, orgánmi činnými v trestnom konaní a EBF osvetovú kampaň #DontBeAMule, ktorá má zabrániť tomu, aby zločinci cielili a zneužívali ďalšie nevinné obete a vystavovali ich tak obrovskému riziku účasti na závažnej trestnej činnosti," uzatvára tlačová správa.
Čo je Money Muling a ako funguje?
Money muling je druh prania špinavých peňazí. Biely kôň (money mule) je osoba, ktorá v mene iných osôb prevádza peniaze získané nezákonným spôsobom (napr. krádežou, investičným podvodom a pod.) osobne, prostredníctvom kuriérskej služby alebo elektronicky. Biely kôň spravidla prijíma peniaze od tretej strany na svoj bankový účet a prevádza ich na iný účet (najmä do zahraničia) alebo ich vyberá v hotovosti a odovzdáva niekomu inému, pričom za to získava províziu, ktorá tvorí len veľmi malú časť nelegálne prevádzaných peňazí. Bielymi koňmi sú často osoby naverbované prostredníctvom internetu na prácu, o ktorej si myslia, že je legitímna. Pritom si tieto osoby často neuvedomujú, že peniaze, ktoré prevádzajú, sú výsledkom trestnej činnosti. Podobné techniky sa používajú aj na prevod nelegálneho tovaru.
Aj keď sa biele kone priamo nepodieľajú na trestných činoch, z ktorých prevádzané peniaze pochádzajú (počítačová kriminalita, platobné a on-line podvody, investičné a kryptomenové podvody, drogy, obchodovanie s ľuďmi atď.), sú ich spolupáchateľmi, pretože perú (legalizujú) výnosy z týchto trestných činov. Jednoducho povedané, biele kone, aj keď nevedome, pomáhajú zločineckým syndikátom zostať v anonymite a zároveň presúvať finančné prostriedky po celom svete.
Viac ako 90% transakcií bielych koní identifikovaných v rámci európskych akcií proti Money Mulingu súvisí s počítačovou kriminalitou. Nelegálne peniaze často pochádzajú z trestnej činnosti, ako je phishing, útoky malvéru, podvody v online aukciách, podvody v elektronickom obchode, kompromitácia firemných e-mailov (BEC) a CEO podvody, romantické podvody, podvody s dovolenkami (rezervačné podvody) a mnohé ďalšie.
Ako sa náborujú biele kone (money mules)?
Zdanlivo legitímne pracovné ponuky (napr. "sprostredkovatelia prevodu peňazí") oznamované prostredníctvom internetových pracovných portálov, e-mailov, sociálnych médií (napr. príspevky v uzavretých skupinách na Facebooku, Instagrame, Snapchate) alebo pop-up reklám
Priame správy zasielané prostredníctvom aplikácií ako WhatsApp, Viber, Telegram alebo e-mailom
Priamo osobne, na ulici
Na koho sa recruiteri zameriavajú najviac?
Imigranti (často sú terčom recruiterov krátko po príchode do novej krajiny), nezamestnaní, študenti a osoby v ekonomických a sociálnych ťažkostiach
Najpravdepodobnejším cieľom sú ľudia mladší ako 35 rokov. V poslednom čase začali zločinecké skupiny dokonca verbovať aj mladšie generácie (od 12 do 21 rokov)
VIDEO: Rozmach prania špinavých peňazí na Snapchate a Instagrame | Crimewave
Ako rozpoznať, že môže ísť o Money Muling?
Nasledujúce znaky nemusia nevyhnutne znamenať, že ide o Money Muling, ale bežne sa tieto postupy zo strany organizátorov trestnej činnosti používajú.
FALOŠNÉ PRACOVNÉ PONUKY
Inzeráty typu Money Muling môžu kopírovať webové stránky skutočnej spoločnosti a mať podobnú webovú adresu, aby podvod vyzeral autenticky
E-maily s falošnými pracovnými ponukami sú často neprofesionálne a zle napísané. E-mailová adresa odosielateľa pravdepodobne pochádza z bezplatnej webovej služby (Gmail, Yahoo!, Windows Live Hotmail atď.), ktorá sa nezhoduje s názvom spoločnosti
V inzerátoch Money Muling sa zvyčajne uvádza, že ide o zahraničnú spoločnosť, ktorá hľadá "miestnych/národných zástupcov" alebo "agentov", ktorí by na určitý čas konali v jej mene, niekedy s cieľom vyhnúť sa vysokým transakčným poplatkom alebo miestnym daniam
Táto pozícia zahŕňa prevod peňazí alebo tovaru
Konkrétne pracovné povinnosti nie sú opísané
Na pozícii nie sú uvedené požiadavky na vzdelanie alebo prax
Všetky interakcie a transakcie sa uskutočňujú online. Ponuka sľubuje značný zárobkový potenciál za málo úsilia
Povaha práce falošnej spoločnosti sa môže líšiť, ale špecifiká inzerovanej práce vždy zahŕňajú používanie bankového účtu na prevod peňazí
HOTOVOSTNÉ ODMENY
Niekto, koho nepoznáte, vás požiada o presun peňazí cez váš bankový účet a ponúkne vám podiel
Kontakt sa nadväzuje osobne, prostredníctvom sociálnych sietí alebo aplikácií na zasielanie správ
Príležitosť ľahko zarobiť peniaze sa prezentuje ako bezriziková, pričom sa používajú výrazy ako "legálne peniaze", "100% záruka" a "hotovosť v ten istý deň"
Je vám povedané, čo máte robiť a koľko už iní zarobili za to isté
Dôvod, prečo je to potrebné, sa môže líšiť, ale vždy budete požiadaní o uvedenie čísla bankového účtu
Aké pravidlá odporúča Europol dodržiavať, aby ste sa nestali obeťou Money Mulingu?
Nikdy nikomu neposkytujte údaje o svojom bankovom účte ani iné osobné údaje, ak ho nepoznáte a nedôverujete mu
Zabezpečte si svoje bankové karty. Neposkytujte svoje prihlasovacie údaje do internetového bankovníctva, PIN kód, číslo CVV atď.
Buďte veľmi opatrní voči nevyžiadaným e-mailom alebo ponukám zaslaným prostredníctvom sociálnych médií alebo osobne, ktoré sľubujú ľahký zárobok
Ignorujte všetky pracovné ponuky zahŕňajúce prevody peňazí cez váš bankový účet, bez ohľadu na to, ako dôveryhodne sa môžu javiť
Ak ste už dostali e-maily tohto typu, neodpovedajte na ne a neklikajte na žiadne odkazy, ktoré obsahujú. Namiesto toho informujte políciu
Ak máte podozrenie, že ste sa chytili do systému nelegálnych prevodov peňazí alebo prania špinavých peňazí, okamžite zastavte prevody peňazí, informujte svoju banku alebo poskytovateľa platobných služieb a nahláste to polícii
NBS na Money Muling upozorňovala už v roku 2019
Národná banka Slovenska na praktiky Money Mulingu upozorňovala vo svojom upozornení už v roku 2019. Rozsah a záber trestnej činnosti, ktorá sa postupne prelieva do online priestoru, je dôvodom na významné obavy, keďže smeruje najmä na mladú (internetovú) generáciu. Nielen držba niekoľkých gramov marihuany môže pre mladého človeka znamenať problém so zákonom a niekoľkoročné väzenie. Ale aj obyčajný klik na nesprávny internetový odkaz v mailovej pošte alebo naivný súhlas s rýchlou „brigádou“ a ešte rýchlejším zárobkom. Je naivné si pritom myslieť, že Slovensko tento typ organizovaného zločinu obchádza.
Zdroje:
https://www.europol.europa.eu/newsroom/news/european-money-mule-action-leads-to-1-803-arrests
