Zadlženie je veľký problém hlavne v dnešnej dobe, kedy inflácia a stúpajúce náklady vedia spôsobiť stav, z ktorého sa ťažko dostáva. Keďže aj dlh časom narastá, najlepšia cesta ako sa s ním vysporiadať, je včasná snaha a hľadanie riešenia. Najhoršou voľbou v tomto prípade je odklad problému na neskôr!
Vymaniť sa z dlhov je komplexný proces, ktorý vyžaduje veľa úsilia a odhodlania. Existuje však niekoľko krokov a odporúčaní, vďaka ktorým môže jednotlivec, alebo aj rodina dosiahnuť finančnú stabilitu a postupné oddlženie. V tomto článku Vám predstavím niekoľko z nich, ktoré majú základ v ekonomických teóriách, ale aj z reálnych skúseností, s ktorými som sa stretol.
1 – Prvým krokom je zistiť ľudovo povedané ako sme na tom. Bez poznania výšky všetkých dlhov, ako aj počtu a mena veriteľov, nemôžeme začať proces oddlženia. Je potrebné zozbierať všetky informácie ako aj údaje o úrokových sadzbách, časových termínoch atď. Čím viac presnejších informácií máte, tým sa lepšie vypracuje stratégia k dosiahnutiu finančnej slobody.
2 – Ďalším krokom, je určenie najrizikovejších dlžôb. Väčšina poradcov považuje za najrizikovejšie podlžnosti tie, ktoré majú najvyššie úrokové sadzby. Odporúčam však zohľadniť aj ďalšie faktory ako sú napríklad výška dlhu, serióznosť veriteľa, ručenie atď. Pokiaľ sa nám podarí určiť najrizikovejšie dlžoby, treba sa im venovať prioritne a vysporiadať ich ako prvé.
3 – Keď už máme prehľadný zoznam dlhov aj s ich detailmi. Máme ujasnené ktoré sú najrizikovejšie, môžeme prejsť k možnostiam ich splácania. Možností je viac a treba ich prispôsobiť svojim finančným možnostiam. Sú tu odporúčania ako refinancovanie, alebo zlúčenie do jedného väčšieho dlhu s výhodnejším úrokom. Pri zanedbaných a nesplácaných dlhoch sa odporúča hľadať možnosti splátkového kalendára u veriteľa. Pri tomto bode treba stále mať na pamäti, že v prvom rade majú prednosť dlžoby s vyšším rizikom ako som uviedol v bode 2.
4 – Zvýšenie príjmov a zníženie nákladov. Táto zázračná veta sa často používa a sám si uvedomujem jej náročnosť. Ale ako som uviedol v úvode, pri dlhoch je čas najväčší nepriateľ, hlavne pri tých ktoré sú rizikové a neriešené. Je potrebné mať snahu sa takýchto dlhov zbaviť čím skôr a na to je potrebné mesačne vygenerovať čo najväčšie financie na splácanie. A preto sa treba pokúsiť čo najviac zvýšiť svoje príjmy a znížiť náklady. Je to obeta komfortu súčasného života pre zabezpečenie lepšej budúcnosti.
Na koho sa obrátiť pri dlhovom probléme?
Zvládnuť celý tento proces je veľa krát náročné pre jednotlivca. Je niekoľko možností, na koho sa obrátiť pre potrebu pomoci oddlženia. Niektoré poradenstvo je hradené, ale sú aj bezplatné možnosti. Väčšina ľudí sa obráti v prvom rade na právnikov, ktorí vedia odborne poradiť v rôznych situáciách. Je to vysoko odborné poradenstvo, ale spravidla býva spoplatnené. Moja malá rade je, že keď sa už rozhodnete využiť rady právnika, je lepšie sa obrátiť na takého, ktorý sa zaoberá oblasťou dlhovej problematiky. Tiež Vám môžu poradiť finanční poradcovia, ale tu by som si dával pozor na ich odbornú spôsobilosť.
Veľmi zaujímavou a novou možnosťou sú nové dlhové poradne, ktoré sú umiestnené v skoro každom väčšom meste a môžete si ich vyhľadať na internete. Tieto poradne sú bezplatné a k tomu rešpektujú vašu anonymitu. Veľa krát sú dobrým riešením práve ako prvý krok na ceste oddlženia.
Osobný bankrot?
Ide o hovorový pojem, ktorý znamená oddlženie. Rozdeľuje sa na dve základné varianty a to oddlženie konkurzom (žiadateľ prichádza o majetok, ale nespláca dlh), alebo splátkovým kalendárom (žiadateľ o majetok neprichádza, ale spláca dlh). Najčastejšie sa využíva variant konkurzu, keď dlžník nemá žiadny majetok a nie je schopný splácať svoje záväzky. Tento proces schvaľuje súd a odporúčam sa pri ňom obrátiť na centrum právnej pomoci, ktoré vie bezplatne pomôcť s „osobným bankrotom“.
Osobný bankrot je náročný proces, ktorý je rozsiahlou témou.. Chcel som ho tu ale spomenúť, lebo je to jeden z dôležitých nástrojov, ktoré treba zvážiť. Je to veľa krát už posledná možnosť pre veľkí počet ľudí ako sa dostať z kolotoča dlžôb a nesplatených záväzkov.
Moje odporúčania ktoré som tu uviedol majú len informatívny charakter a pre ich realizáciu sa treba obrátiť na odborníkov.
Záverom by som chcel uviesť. Plne rozumiem, že oddlžovanie je náročné a veľa krát aj veľmi nepríjemné a z týchto dôvodov ho ľudia často krát odsúvajú. Ale práve čas je pri ňom najväčší nepriateľ a preto s ním netreba otáľať. Najlepším prirovnaním je asi veta, ktorú som už v tomto článku použil a to, že oddlženie je obeťou komfortu súčasného života, pre zabezpečenie lepšej budúcnosti.
