Ako si správne zobrať úver a nepreplatiť ho.

Súčasné úverové ponuky bánk sú naozaj veľmi lákavé. A v mnohých z nás vzbudzujú túžbu požičať si. Treba podotknúť, že "požičať si", je teraz naozaj veľmi ľahké. Aspoň pre časť záujemcov určite. Dobre si však rozmyslite, kde a ako si požičiate.

Písmo: A- | A+
Diskusia  (3)

Pred tým, ako sa rozhodnete reagovať na ponuky bánk je potrebné si uvedomiť,či naozaj máte na to, aby ste úver vedeli aj splácať. Banky síce overia vašu bonitu, t.j. schopnosť splácať výšku úveru+úroky v dohodnutých termínoch, ale len papierovo. Ak máte iné záväzky, napr. ste si požičali na auto od súkr. osoby, treba zvážiť záťaž, ktorú si úverom spôsobíte.Ak hovoríme o pôžičke, tak sú na to naozaj len banky. Nereagujte na ponuky typu:"Okamžité pôžičky bez ručiteľa....pôžičky do 24 hodín" a podobne. Takéto spoločnosti mávajú ročné úrokové sadzby 50-100, ba i viac percent.Ak vám vaša banka úver zamietne, hľadajte radšej iné riešenie, ako pôžičky od pochybnej spoločnosti.Ak totiž banka usúdi, že úver by ste splácať nedokázali, tak pri 50-100%úrokovej sadzbe by ste to už nedokázali určite.Dobre. Rozhodli ste sa vziať si úver. V ktorej banke? Ak v niektorej vlastníte účet, tak najideálnejším riešením by bolo požiadať o úver práve tam. Nie je to však podmienkou. Ak sa však rozhodnete ináč, môže to mať malý háčik. Banka vás môže zaviazať podmienkou, a pravdepodobne to naozaj urobí, že na svojom účte budete musieť otočiť istú výšku finančných prostriedkov. Napr. 50% z výšky úveru mesačne. Samozrejme pokiaľ sa jedná o podnikateľský úver. Ak ide o spotrebný úver a ste zamestnanec budete si asi musieť dať posielať mzdu na osobný účet práve v banke, kde ste si úver vzali. Znamená to, že pokiaľ si vyberiete inú banku za účelom vzatia úveru, budete zaťažený poplatkami na vedenie účtu, alebo budete svoj účet v materskej banke musieť zrušiť z titulu zbytočného platenia poplatkov za nepoužívaný účet. Pokiaľ nesplníte podmienku banky o určitom toku peňazí na vašom účte, môžete byť sankciovaný pomerne vysokou zmluvnou pokutou, čo by vám úver značne predražilo. Dovolím si pripomenúť, že banka zvyčajne zohľadňuje aj to, ako dlho už je v ich banke účet vedený a aké množstvo peňazí týmto účtom prešlo. Pokiaľ si budete v tejto banke po splatení prvého úveru brať ďalší, ušetrite si množstvo byrokracie, keďže vás banka bude už lepšie poznať a väčšinu záznamov o vás už bude mať. Preto doporučujem najskôr osloviť svoju materskú banku.Ak ste sa rozhodli vybrať si banku len podľa výšky úrokových sadzieb za daný úverový produkt, môže ísť o zavádzajúce kritérium. Za uzatvorenú úverovú zmluvu platíte paušálny poplatok (záleží od banky), vo výške 3000-5000,sk, alebo nejakým percentom z celkovej výšky úveru. Tieto náklady treba zahrnúť do celkových nákladov za "prenájom" peňazí. Na túto záležitosť sa spýtajte hneď, môže sa totiž stať, že sa to dozviete až pri podpise zmluvy. Pracovník banky vás s tým, aj keď by mal neoboznámi. Môže sa robiť, že si myslel,že o tom viete. Len tak mimochodom, čo by ste urobili ak by ste už všetky papiere predložili banke? Podpíšete, lebo si uvedomíte koľko času by ste stratili hľadaním inej banky a predkladaním ďalších papierov.Úrokové sadzby bánk bývajú zväčša pohyblivé pre jednotlivé bankové produkty. Napr. chcete si vziať investičný úver na nákup výrobných prostriedkov. Úroková sadzba je napr.6,5-11,5%. Úroková sadzba pre vás je tým menšia, čím je lepšia vaša bonita. Spôsob výpočtu vašej bonity vám asi predložený nebude, preto je potrebné ešte skôr ako uzatvoríte zmluvu, spýtať sa na výšku úrokov a vaše hodnotenie. Je možné, že banka vám sama ponúkne peniaze a oznámi vám, že pri vašej bonite si môžete vziať ešte o 200 000,sk viac. Znamená to,že kritériá pre vzatie úveru kvalitne spĺňate a preto je potrebné jednať sa s bankou o čo najnižšie úroky. Ak sa ocitnete v podobnej situácií a banka vám chce podhodiť tie najvyššie úroky k danému úverovému produktu, oslovte so žiadosťou o vysvetlenie riaditeľa banky. Ak nepochodíte, zhodnoťte, či to má v tejto banke zmysel.RUČENIE:Záleží aký vysoký úver požadujete a na čo. Táto problematika je dosť obšírna, preto len stručne.Ručenie tzv."blankozmenkou". Ide o najjednoduchší a najlacnejší spôsob ručenia. Trochu priblížim:Blankozmenka je listina, ktorú veriteľ predloží súdu pokiaľ by dlžník nesplácal úver. Pri podpise zmluvy je táto blankozmenka bez vpísanej dlžnej sumy. Nebojte sa, banka k tejto blankozmenke uzavrie dohodu o vyplňovacom práve. T.j. za akých okolností a akú sumu môže do zmenky vpísať. Ide o to že k sume nesplateného úveru sa pripočítajú aj úroky a náklady s vymáhaním zostatku úveru-tzv.istiny.Ručenie nehnuteľnosťou:Jeho nevýhoda je v tom že sa nehodí na ručenie pri menších úverových objemoch a zdržuje dĺžku doby obstarávania úveru. Navyše s odhodom nehnuteľnosti sú spojené ďalšie náklady.Ručenie inou osobou:Väčšinou ide o požiadavku aby daný ručiteľ udržal na svojom účte zostatok hodnoty istiny úveru.Tento spôsob ručenia je však menej flexibilný a asi pre väčšinu klientov problémový.Ručenie vinkuláciou životnej poistky v prospech veriteľa:Tiež asi dosť zriedkavý spôsob ručenia. Predovšetkým preto, lebo životné poistenie je na slovenskom trhu pomerne krátku dobu a odkupné hodnoty týchto produktov sú zatiaľ ešte nízke.Podpis zmluvy:Ak sa rozhodnete zmluvu podpísať, neurobte to na počkanie!! Vyžiadajte si najskôr jej kópiu, ktorú si dôkladne preštudujete. Zmluvu si nielen prečítate, ale snažte sa jej aj porozumieť. Na nejasnosti sa vopred spýtajte, môžete naraziť na odbornú terminológiu s ktorou ste sa ešte nestretli. Až po tomto pristúpte k aktu podpisu zmluvy.Čo vás ešte môže zaskočiť:Môže sa stať že na vás banka vyvinie nátlak tak, že dostanete peniaze na účet skôr, ako ich budete potrebovať. Znamená to, že budete platiť úrok a istinu skôr, čím zbytočne úver preplatíte.Tiež si treba zvážiť fakt, že za predčasné splatenie úveru môže byť pokuta!Ďalšie problémy:Ak sa vám stane, že nebudete vládať úver splácať, nečakajte až na výzvu od banky. Vy iniciatívne navštívte banku. Problém s nesplácaním sa väčšinou rieši tak, že vám zastavia splácanie úveru a počas tejto doby, ktorú si dohodnete na riešenie tejto situácie, budete splácať len úroky zo zostatku dlžnej sumy.Prajem vám veselé užívanie požičaných peňazí.

Daniel Jankech

Daniel Jankech

Bloger 
  • Počet článkov:  56
  •  | 
  • Páči sa:  0x

Aktívny občan v permanentnom súboji s negatívami súčasnej spoločnosti. Stále trochu disident. Autor publikácií: Sedem dní v bielom koncentráku.(1994) Volajú to medicína. (2001). Prvý otec pri pôrode v ČSSR (1988) Liberál a feminista v nohaviciach. Tiež trochu skladateľ, textár, hudobník, spevák a basgitarista. Skúste moje najnovšie hity.:-) Zoznam autorových rubrík:  PRÁVA PACIENTAPODNIKANIEZAMYSLENIEŠKANDÁLSúkromnéNezaradené

Prémioví blogeri

Matúš Sarvaš

Matúš Sarvaš

1 článok
Róbert Ďurec

Róbert Ďurec

1 článok
Lucia Šicková

Lucia Šicková

3 články
Milota Sidorová

Milota Sidorová

2 články
Pavol Koprda

Pavol Koprda

5 článkov
Skryť Zatvoriť reklamu