Európsky bankový dohľad má vážny problém s doménami .bank a .fin

V čom je zádrhel? V tom, že EBA sa obáva zneužitia domén. Viete si predstaviť, čo by sa stalo, keby sa podarilo nejaké doménové meno pod doménou najvyššej úrovne .bank zaregistrovať bohapustým podvodníkom? Koľkí ľudia by im mohli naletieť? Od koľkých klientov by mohli vylákať neskutočné sumy?

Podľa nášho zákona o bankách*, konkrétne podľa jeho § 4 nemôže slová banka alebo sporiteľňa používať v obchodnom mene lárom fárom len tak hocikto. Presne sa tam píše:

§ 4(1) Slová „banka“ alebo „sporiteľňa“, ich cudzojazyčné preklady alebo slová, v ktorých základe sa tieto slová alebo ich cudzojazyčné preklady vyskytujú, môže používať v obchodnom mene iba právnická osoba, ktorá má udelené bankové povolenie . Ak by mohlo dôjsť k zámene, môže Národná banka Slovenska požadovať spresnenie názvu banky alebo pobočky zahraničnej banky, alebo inej právnickej osoby; banka, pobočka zahraničnej banky alebo iná právnická osoba sú povinné tejto žiadosti vyhovieť.(2) Ustanovenie odseku 1 sa nevzťahuje na právnické osoby, ktorých obchodné meno alebo názov je zavedený alebo uznávaný zákonom alebo medzinárodnou zmluvou, ktorou je Slovenská republika viazaná, alebo ak z obchodného mena je zrejmé, že osoba v ktorej mene sa slovo „banka“ alebo „sporiteľňa“ používa, sa nezaoberá činnosťou uvedenou v § 2 ods. 1.

Tento paragraf sa v zákone tiež nevzal len tak zo vzduchu. Jedným zo základných koncepčných dokumentov v oblasti bankového dohľadu predstaviť sú Core Principles for Effective Banking Supervision a tie majú hneď v druhom princípe uvedené:

Principle 2 – Permissible activities: The permissible activities of institutions that are licensed and subject to supervision as banks must be clearly defined and the use of the word “bank” in names should be controlled as far as possible.

Na tomto základe je prakticky vo všetkých slušných krajinách regulované používanie týchto slov.

To je reč suchých pravidiel. Ale prečo, prečo?

Jednoducho preto, že bankovníctvo je obchod s dôverou. Ľudia dôverujú bankám prinajmenšom v tom, že im vrátia ich vklady. Bez dôvery by sa bankovníctvo zastavilo. Áno, môžeme viesť spory o miere dôvery, mnohý bankový klient nadáva bankám do bankstrov a podobne, ale faktom je, že kolektívna dôvera klientov voči bankám existuje. Je možno svojím spôsobom vynútená (lebo bez bánk sa už nedá žiť), ale na druhej strane je aj posilovaná existenciou regulácie, dohľadov, fondov ochrany vkladov a tak ďalej, a tak ďalej.

S ohľadom na reguláciu používania slova banka (a podobných, vrátane anglického bank, francúzskeho banque alebo talianskeho banco) môže v ktoromkoľvek používateľovi výskyt slova banka v doméne vyvolať dojem, že ide o web regulovanej inštitúcie. Možno mylný.

ICANN sa tvári, že budú existovať dostatočné záruky, inštitucionálne i procesné, že k podobnému zneužitiu nebude môcť dojsť. EBA sa obáva nových, oveľa dôveryhodnejších foriem phishingu než doteraz.

Mimochodom, táto kauza celkom plasticky demonštruje aj iný problém – relatívne slabú akcieschopnosť EBA. Pozrime sa na časovú os: ICANN program nových domén najvyššej úrovne schválila v júni 2011, ale EBA o probléme diskutovala na úrovni Rady dohľadov až v decembri 2011 a listy vyjadrujúce obavy poslala EBA do ICANNu až 20. februára 2012. Čiže to trvalo približne 8 mesiacov. To nie je práve akčné.

Buď ako buď, podľa mňa sú obavy EBA oprávnené. Lebo regulácia vždy bola o pár krokov pozadu za vynaliezavými podvodníkmi. Vždy len reaguje. A stačí jeden škandál, veľké straty peňazí a bankovníctvo môže prísť aj o tú dôveru, ktorú ešte dnes má.

Na koho stranu sa prikláňate vy?



* - Celý názov úplného znenia vrátane pozmeňovacích zákonov je momentálne takýto: zákon č. 483/2001 Z. z. z 5. októbra 2001 o bankách a o zmene a doplnení niektorých zákonov, ako vyplýva zo zmien a doplnení vykonaných zákonom č. 430/2002 Z. z., zákonom č. 510/2002 Z. z., zákonom č. 165/2003 Z. z., zákonom č. 603/2003 Z. z., zákonom č. 215/2004 Z. z., zákonom č. 554/2004 Z. z., zákonom č. 747/2004 Z. z., zákonom č. 69/2005 Z. z., zákonom č. 340/2005 Z. z., zákonom č. 341/2005 Z. z., zákonom č. 214/2006 Z. z. zákonom č. 644/2006 Z. z., zákonom č. 209/2007 Z. z., zákonom č. 659/2007 Z. z.., zákonom č. 297/2008 Z. z, zákonom č. 552/2008 Z. z, zákonom č. 66/2009 Z. z., zákonom č. 186/2009 Z. z., zákonom č. 276/2009 Z. z., zákonom č. 492/2009 Z. z., zákonom č. 129/2010 Z. z., zákonom č. 46/2011 Z. z., zákonom č. 130/2011 Z. z., zákonom č. 314/2011 Z. z., zákonom č. 394/2011 Z. z. a zákonom č. 520/2011 Z. z.