Nedá sa jednoznačne povedať, či je lepšia cesta stavebného sporenia, alebo cesta hypotéky. Vždy to záleží od nehnuteľnosti, vašej aktuálnej situácie a podmienok na trhu. Šikovný finančný maklér vie oba spomínané produkty použiť na mnoho spôsobov.
Najskôr sporenie, potom hypotéka?
Sporiť je vždy lacnejšie, ako zadlžiť sa. Lenže získať financie na kúpu bytu / domu len sporením by väčšine ľudí trvalo veľmi dlho. Avšak stále sa oplatí našetriť aspoň časť sumy. Ak nemáte našetrené nič a musíte si požičať 100% z kúpnej ceny (100% LTV), banka vám dá vždy horší úrok. V blízkej budúcnosti vám ho už nemusia dať vôbec. Pri úvere do 80% LTV banka vidí, že viete narábať s peniazmi a nie ste rizikový klient, preto môže poskytnúť nižší úrok.
Dve základné prekážky
Sadzby hypoték sú dnes na historickom minime - aj preto je medziročný nárast nových hypoték viac než 10%. Lenže nie vždy to je tak jednoduché...
Základnou prekážkou je úverový register, v ktorom sú zapísané všetky vaše úverové vzťahy. Banka doňho môže nahliadnuť až keď si požiadate o úver a vidí posledných 5 rokov vašej úverovej histórie. Ak nie je čistá, banka na Vás hneď pozerá prísnejšie a úver dostanete len ťažko (respektíve vôbec).
Zamietnutá žiadosť v jednej banke znamená sťažená situácia v ďalších. Každú zamietnutú žiadosť o úver vidia aj ostatné banky. Chodiť skúšať od banke k banke je hlúposť, omnoho lepšie je ísť za odborníkom, ktorý má o bankovom trhu prehľad a vie, ktorá banka má aké požiadavky a kde je Vaša žiadosť priechodná.
Prekážka druhá : rozdiel medzi skutočným a papierovým príjmom. Či zamestnanci, ktorí dostávajú časť príjmu „na ruku“, alebo podnikateľ s „optimalizovanými daňami“ nemajú u bánk veľkú šancu. Našťastie tu opäť pomôže finančný maklér.
Zákutia hypoték
Hypotéka je jeden z najzložitejších produktov na finančnom trhu. Aj pracovníci bánk sa vyznajú len v hypotekárnych ponukách svojej banky, o možnostiach u konkurencii nemajú ani zdanie. A už vôbec nevedia využiť triky a výhody kombinovania rôznych produktov. Dobrý finančný maklér toto všetko ovláda.
Chceli by ste hypotéku bez preplatenia? Alebo o hypotéku na prvý päť rokov s 0% úrokom? Áno, dá sa to. Dá sa toho oveľa viac!
Najskôr hypotéka, potom úver
Rodiny s hypotékou pre mladých vďaka tomu môžu využívať prvých päť rokov až 0% úrokovú sadzbu. Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby hypoték na minime, s oživením ekonomiky opäť porastú. Mladé rodiny by sa mali už dnes pripraviť na dobu, kedy ich zvýhodnená hypotéka pominie a narastú im aj mesačné výdavky (s koncom hypotéky pre mladých úrok zvýšený o 3% a očakávaný nárast úrokových sadzieb na trhu).
Ak spolu s hypotrékou uzavrú aj stavebné sporenie, môžu o päť rokov, keď im skončí zvýhodnenie v banke, prejsť na stavebný úver (refinancovať hypotéku) a získať nízky úrok až do úplného splatenia nehnuteľnosti.
V čom pomôže sprostredkovateľ?
Pomôže vám pripraviť sa na budúcu kúpu nehnuteľnosti a ušetriť, aj keď sa sami nevyznáte v možnostiach, ktoré máte k dispozícii
Má prehľad o ponukách všetkých bánk a vie začať rovno u tej najlepšej
Na základe kontaktov a skúseností dohodne s bankou lepšie podmienky
Odbremení vás - nemusíte nikam chodiť, sprostredkovateľ vás navštívi v čase ktorý vám vyhovuje, hneď vás informuje o všetkých možných prekážkach a dokumentoch, ktoré budete potrebovať.
Sprostredkovateľ je vždy lepšia voľba ako ísť priamo za zamestnancom banky. Menej sa nachodíte, vyhnete sa nedorozumeniam aj prieťahom a čo je najdôležitejšie, vybaví vám najlepšiu dostupnú ponuku, vďaka čomu ušetríte stovky eur ročne.
