Blog bol uverejnený 16.2.2022 ako príspevok na FB.
Ak Vás zaujímajú Vaše peniaze a nie sú Vám ľahostajné pokračujte v čítaní. Tak! Keď som Vás už dostatočne vyplašil a zostali tu len tí odvážnejší, poďme na to. Usaďte sa, urobte si pohodlie.
Asi patríte k väčšine, čo si financovala kúpu svojho domova (bytu, domu) formou hypotéky. V texte nižšie nebudem porovnávať úroky či banky (Bože chráň :D)
Budem porovnávať Vás, milí priatelia a Vaše myšlienkové pochody. A snáď sa nájdete v hlavných postavách.
Máme štyroch kamarátov Fera, Jana, Joža a Peťa. Síce sú nerozluční kamaráti no každý z nich vníma svet peňazí odlišne. Fero je ultra konzervatívny človek, ktorý nemá rád pocit dlhu a neverí Wall Streetu, Jano je konzervatívny no nebráni sa investovaniu, Jožo je liberálnejší už investuje a využíva trh a nakoniec tu máme Peťa maximálneho liberála (meno ktorého sa nevyslovuje by ho pomenoval Bratislavskou kaviarňou). A zhodou okolností všetci štyria bývajú vedľa seba v novopostavených rodinných domoch na Lipovej ulici, a taktiež zhodou okolností brali v rovnakom čase úver pred 3 rokmi. A aktuálne majú zhodne zostatky úveru 100.000 €. Pri rozhovore na pive v režime OTP+, zistili, že všetcia štyria myslia na budúcnosť a ani jednému z nich nechce splácať úver do dôchodku. A každý sa podelil o svoj plán a pohľad na svet.
Fero - ultra konzervatívny člen kamarátskeho kvarteta - premýšľa do budúcnosti takto : do splatenia úveru mu zostáva úž len 27 rokov, banka mu ponúkla aktuálne 1% úrok so splátkou 352,31 €/m, a tým, že uver by mal rád splatený v 50 si vypočítal že mesačne si musí šetriť do ponožky (pretože neverí Wall Streetu) 119,04 €/m, aby sa zbavil hypotéky za 20 rokov. A podľa jeho slov ušetrí 7 rokov splácania. Rozdelené na drobné ak by počas 20 rokov zostal úrok nezmenený (lebo sa mu podarilo natrafiť na dobrú ponuku 20 ročného fixu) na splátkach zaplatí banke 84.554,4 € a pravidelným šetrením nahromadí 28.570,44 € čo by malo stačiť na vyplatenie zostávajúcej istiny v banke. Celkovo by banke zaplatil 113.124,84 €, čiže by preplatil 13,124%.
Jano – konzervatívny člen kamarátskeho kvarteta – premýšľa do budúcnosti takto : do splatenia úveru mu zostáva úž len 27 rokov, banka mu ponúkla aktuálne 1% úrok so splátkou 352,31 €/m, a tým, že uver by mal tiež rád splatený v 50 si vypočítal že mesačne musí investovať pri 7% p.a. zhodnotení (cca takéto je priemerné úročenie na akciovom trhu za posledných 100 rokov) 54,43 €/m. A taktiež podľa jeho slov ušetrí 7 rokov splácania. Rozdelené na drobné ak by počas 20 rokov zostal úrok nezmenený (lebo sa mu podarilo natrafiť tiež na dobrú ponuku 20 ročného fixu) na splátkach zaplatí banke 84.554,4 € a do pravidelného investovania dá 13.063,2 €, čo by malo zarobiť na vyplatenie zostávajúcej istiny v banke. Celkovo by banke zaplatil 97.617,6 € za 100.000 € úver :O. No nechcel sa nechať zahanbiť Ferom a rozhodol sa investovať 119,04 €/m, čo by spôsobilo pri 7% p.a., že hypotéku by vedel vyplatiť v medzi 16-17 rokom a celkovo by do úveru zaplatil 67.643,52 € a do investície 22.855,68€. Sečteno a potrženo by ho úver 100.000 € celkovo stál 90.499,2 €.
Jožo – liberálny člen kamarátskeho kvarteta – premýšľa do budúcnosti takto : do splatenia úveru mu zostáva úž len 27 rokov, no tým, že chce mať nižšiu splátku, rozhodne sa hypotéku natiahnuť znova na 30 rokov s úrokom 1% so splátkou 321,64€/m, a tým, že uver by mal tiež rád splatený v 50 si vypočítal že mesačne musí investovať pri 7% p.a. zhodnotení (cca takéto je priemerné úročenie na akciovom trhu za posledných 100 rokov) 70,07 €/m. A taktiež podľa jeho slov ušetrí 7 rokov splácania. Rozdelené na drobné ak by počas 20 rokov zostal úrok nezmenený (lebo sa mu podarilo natrafiť tiež na dobrú ponuku 20 ročného fixu) na splátkach zaplatí banke 77.193,6 € a do pravidelného investovania dá 16.816,8 €, čo by malo zarobiť na vyplatenie zostávajúcej istiny v banke. Celkovo by banke zaplatil 94.010,4 € za 100.000 € úver. No nechcel sa taktiež zahanbiť Ferom a Janom, tak sa rozhodol investovať tiež 119,04 €/m, čo by spôsobilo pri 7% p.a., že hypotéku by vedel vyplatiť v 17 roku a celkom by do úveru zaplatil 65.614,56 € a do investície 24.284,16 €. Po prepočítaní by ho 100.000 € úver stál 89.898,72 €.
Peťo – ultra liberál z bratislavskej kaviarne odpíjajúci si zo svojho RAW-vega-šoko-latočína - premýšľa do budúcnosti takto : do splatenia úveru mu zostáva úž len 27 rokov, no tým, že chce mať čo najnižšiu splátku, rozhodne sa hypotéku natiahnuť znova na 40 rokov s úrokom 1% so splátkou 252,86 €/m , a tým, že uver by mal tiež rád splatený v 50 si vypočítal že mesačne musí investovať pri 7% p.a. zhodnotení (cca takéto je priemerné úročenie na akciovom trhu za posledných 100 rokov) 104,93 €/m. A taktiež podľa jeho slov ušetrí 7 rokov splácania. Rozdelené na drobné ak by počas 20 rokov zostal úrok nezmenený (lebo sa mu podarilo natrafiť tiež na dobrú ponuku 20 ročného fixu) na splátkach zaplatí banke 60.686,4 € a do pravidelného investovania dá 25.183,2 €, čo by malo zarobiť na vyplatenie zostávajúcej istiny v banke. Celkovo by banke zaplatil 85.869,6 € za 100.000 € úver. No nechcel sa taktiež zahanbiť Ferom, Janom a Jožom tak sa rozhodol investovať tiež 119,04 €/m, čo by spôsobilo pri 7% p.a., že hypotéku by vedel vyplatiť v 19 roku a celkom by do úveru zaplatil 57.652,08 € a do investície 27.141,12 €. Po sčítaní by ho celkovo 100.00 € vyšiel len 84.793,2 €.
Tak milí priatelia, ak ste to dočítali až sem. Tak Vám gratulujem 😊. Áno, môžete namietať, že takýto úrok počas celej doby splácania úveru je nie príliš pravdepodobný, súhlasím s vami. Úroky sú pohyblivá zložka v úvere, no pointa ostáva rovnaká. Moja posledná otázka v ktorom z priateľov kvarteta ste sa našli? A budem rád ak mi napíšete prečo práve Vaše vnímanie sveta je to správane.
