Oslovil ma nazlostený známy (volajme ho Roman), ktorému končila fixácia úrokovej sadzby na hypotéke. Banka mu ponúkla ako „spoľahlivému a bonitnému“ klientovi na nasledujúcich 5 rokov úrokovú sadzbu 5,89%. Na tom by možno nebolo nič zvláštne, keby iné banky v rovnakom čase neponúkali úrokové sadzby pri hypotékach aj pod 5% a to aj pre úplne nových klientov.
Roman čerpal hypotéku pred 3 rokmi vo výške 75.000 EUR na 30 rokov so sadzbou 5,59%. Medzitým však postúpil v zamestnaní, zvýšil sa mu mesačný plat, dostaval a skolaudoval dom, ktorým ručí banke a počas 3 rokov sa neomeškal ani s jedinou mesačnou splátkou. Jednoducho, samé pozitíva.
S Romanom sme sa pozreli na ponuky konkurenčných bánk a zistili sme, že rozdiely sú skutočne obrovské. Našli sme banku, ktorá ponúkla úver na vyplatenie jeho existujúcej hypotéky za úrokovú sadzbu 4,90%.
Ak sa rozdiel úrokových sadzieb niekomu nezdá priepastný, ponúkam aj iné porovnanie. Najjednoduchším porovnaním je podľa môjho názoru koľko za hypotéku v skutočnosti zaplatím. To si vie jednoducho vypočítať každý. Je potrebné len spočítať si všetky splátky (počet splátok x mesačná splátka), netreba zabudnúť k mesačnej splátke pripočítať aj poplatok za vedenie úverového účtu a k výslednej sume pripočítať jednorazový poplatok za vybavenie úveru.
Na základe takéhoto porovnania potom presne viem, že keď v jednej banke by som za hypotéku zaplatil celkom 129.962 EUR, tak iná banka by si zapýtala až 143.966 EUR. Čísla sú prepočítané pre Romanovu hypotéku, ktorej aktuálny zostatok je 72.000 EUR a do konca splatnosti zostáva 27 rokov.
Rozdiel je 14.003 EUR, v starej mene viac ako 420.000 Sk. A to sa Roman nemusí vôbec uskromniť, stačí si len porovnávať podmienky bánk a ak je na trhu lacnejšia alternatíva, nebáť sa zmeniť banku a vyplatiť pôvodný úver novým.
Vyplatenie úveru je spojené s dodatočnými vybavovačkami, avšak výsledok môže skutočne stať za to. Pri vyplácaní existujúceho úveru je potrebné zohľadniť aj poplatky za predčasné splatenie pôvodného úveru a poplatky za vybavenie nového úveru. Viaceré banky ponúkajú možnosť predčasného splatenia úveru pri konci fixácii dokonca bez poplatku.
