Banky ponúkajú hypotéky na každom kroku. S nulovým poplatkom, s najvýhodnejším úrokom alebo k hypotéke pribalia aj plazmový televízor.
Ale ako sa v tom vyznať ? Ako si hypotéky navzájom porovnať?
Zákon prikazuje bankám uvádzať pri hypotékach ročnú percentuálnu mieru nákladov (takzvané RPMN - čo vyjadruje celkové náklady na úver v percentách). To je v poriadku, keďže pri každej hypotéke si môžem pozrieť RPMN a kde je najnižšie, tá hypotéka je cenovo najvýhodnejšia. Prečo si potom ľudia bežne vezmú hypotéku, ktorá je výrazne drahšia ako by ju dostali v inej banke? Rozumieme parametru RPMN? Uvedomujeme si, že aj na prvý pohľad bezvýznamný rozdiel môže v skutočnosti spôsobiť v našej peňaženke poriadny prievan?
Najjednoduchšie porovnanie je podľa môjho názoru na základe toho, koľko za hypotéku v skutočnosti zaplatím. To si vie jednoducho vypočítať každý. Je potrebné len spočítať si všetky splátky (počet splátok x mesačná splátka), netreba zabudnúť k mesačnej splátke pripočítať aj poplatok za vedenie úverového účtu a k výslednej sume pripočítať jednorazový poplatok za vybavenie úveru.
Na základe takéhoto porovnania potom presne viem, že keď v jednej banke by som za hypotéku zaplatil celkom 86.371 EUR, tak iná banka by si zapýtala až 102.286 EUR a to pri úplne rovnakej hypotéke a úplne rovnakých parametroch.
Toto nie sú fiktívne čísla, toto sú skutočné čísla, ktoré sme zistili pri osobných návštevách v bankách, kde sme si pýtali hypotéku vo výške 45.000 EUR na 30 rokov a úrokovú sadzbu sme chceli fixovanú na 5 rokov. V prvom prípade je suma vypočítaná pri úrokovej sadzbe 4,94% a v druhom pri 6,49%.
Mimochodom, z rozdielu 15.915 EUR (čo je v starej mene viac ako 479 tis. Sk) si viem kúpiť veľmi slušné auto. Pozor, to sa však vôbec nemusím uskromniť, stačí si len porovnávať a správne si vybrať. Alebo ho radšej kúpim banke?
