Odpověď na: "Sú produkty mBank skutočne tak výhodné?"

... sa tvária, že stoja na strane klienta. O svojom presvedčení o škodlivosti ankety typu zlatá minca som diskutoval priamo s jej promotérom." Konec citátu.
Onen "promotér" jsem já. Dávám to slovo do úvozovek, protože se necítím být promotérem. Zlatú mincu promuji, protože je to moje soutěž. Vybudoval jsem ji, organizuji ji. Tak, aby byla užitečná. Napsat o ní, že je škodlivá, považuji za přehnané tvrzení někoho, kdo o ní moc neví.

Tibor v diskusi (na kterou se odvolává) uvažuje:
1) Některé kategorie finančních produktů (například investičné životné poistenie nebo spotrebiteľské úvery) by měly mít při hlasování odborné poroty kolonku: "žádný produkt není vhodný". Tím, že ocenění získávají produkty v oblastech, které jsou "škodlivé", zvyšuje se prodej těchto produktů. Cituji Tibora: "Vo výsledku je to (míněna Zlatá minca) jednoznačne marketingová aktivita, ktorá podporuje predaj produktov. Pretože nie je možný "negatívny" verdikt. Teda napríklad: "V kategórii "spotrebný úver" porota neudelila žadnu cenu a dôrazne odporúča klientom tento druh produktu nevyužívať."
2) Cituji: "nie je možné napríklad vybrať najlepšiu kreditnú kartu. Pretože ľudia majú rôzne požiadavky na produkt a rôznym požiadavkám vyhovujú rôzne karty."
3) Finanční gramotnosti pomáhají víc jiné věci, jako například blog Petera Cmoreja.
4) Cituji: "A čo sa týka "odbornej" poroty ako takej: je to podobné, ako keď chcela SLSP (Straka) finančne "vzdelávať" decká na školách. Každému svojprávnemu človeku je jasné, že ak budú vzdelávať banky, kam to povedie. No asi tam, kam marketingové ankety (typu zlatá minca), ktoré majú hlavne podporiť predaj bankovných produktov."

Pojďme na to po bodech (i s mojí přímou řečí k Tiborovi):

1) Myslím, že jen málo lidí si vezme spotřebitelský úvěr, pokud si ho brát nemusí. Ale přesto. Zcela poctivě jsem po diskusi s tebou přemýšlel zavést kolonku: "žiadny produkt nie je vhodný". Víš, proč to není dobrý nápad? I kdyby nakrásně vyšlo, že jsou spotrebiteľské úvery škodlivé, jaký bude mít tato informace smysl pro lidi, kteří si spotřebitelský úvěr jednoduše vzít MUSÍ? Další věc je, že i samotná "škodlivost" je relativní. Peter Cmorej, na kterého jsi mi linkoval, na konci článku s názvem Prečo neinvestovať cez Investičné životné poistenie, například píše: "Je IŽP diablov vynález? Iba ak sa používa na to, na čo nemá. Ak sa dnes chcete komplexne a „lacno" poistiť, IŽP sa nevyhnete. Ale ak už poistený ste alebo poistenie nepotrebujete a Vašim cieľom je sporiť si, IŽP sa oblúkom vyhnite." Všeobecně zařazovat investičné životné poistenie mezi "nevhodné produkty" tak není zcela fér.

Intermezzo
Všeobecně nemám rád negativní žebříčky. Komunikovat se má, co je dobré, ne, co je zlé. Ale. Donutil jsi mě přemýšlet (za což ti děkuji). Možná není špatný nápad, jít na to obráceně. První nástřel, dávám do všeobecné diskuse: Co takto v dalším hlasování odborné poroty dát u každé kategorie kolonku: "užitočná kategória". Členům odborné poroty by bylo vysvětleno, že takto označí kategorii, produkty v které jsou užitečné, kvalitní a spotřebitelsky "přátelské". Členové poroty by neměli limit, mohli by označit kolik kategorií chtějí. Přiznávám, že netuším, jak by to dopadlo, ale možná to minimálně stojí za otestování.

2) Souhlasím s tebou. Jen mě mrzí, že jsi si nevšiml, co píšu na webu: "Zlatá minca pomáha záujemcom o finančné produkty zorientovať sa a zúžiť výber. Je možné povedať, že produkty, na ktorých sa zhodla početná odborná porota, sú dobré produkty. Nie každému však musí vyhovovať produkt z prvého miesta. Všeobecne od prvého ročníka Zlatej mince odporúčame nájsť si podrobnejšie informácie o prvých piatich produktoch a vytvoriť si vlastný názor." Tvrdím to od prvního ročníku v roce 2005 a NIKDY jsem nekomunikoval nic jiného.

3) Vůbec nic proti tomu. Člověk ale nemůže dělat všechno (nebo mít všechno hned). Vybudovat Zlatú mincu mě stálo šest let práce. Když jsem začínal, existovaly na Slovensku pouze články a analýzy jednotlivých médií. Jak tehdy řekl Pavol Poklemba z měsíčníku Investor (volný citát): "Na Slovensku každé médium dělá svoji analýzu nejlepších finančních produktů v různých kategoriích. Ale každému vyjde něco jiného! Zlatá minca je jedinečná tím, že se v ní schází názory lidí z více médií a my vidíme, které produkty jsou nejlepší podle většiny z nich." To stále platí. Zlatá minca poskytla informace, které před ní neexistovaly. Zmapovala, co si lidé, jako ekonomičtí novináři (například) doopravdy myslí. Celé toto zorganizovat a dostat do stavu, v jakém je to dnes, nebylo vůbec snadné (skutečnost, že se do ničeho podobného na Slovensku nikdo přede mnou nepustil, to dokazuje).
K Peterovi Cmorejovi samotnému: Detail. Pracuje pro firmu Medical & Financial Consulting. Z této firmy jsou v odborné porotě dva lidé. Na jednu stranu považuješ Zlatú mincu za škodlivou a ve výrazu odborná porota dáváš "odborná" do úvozovek, na druhou stranu doporučuješ člověka z firmy, která se na Zlaté minci také podílí a za škodlivou ji nepovažuje. Hm.

Intermezzo
Ale opět jsi mě k něčemu inspiroval. Na webu jsou aktuálně pouze výsledky. Budu tam doplňovat i některé komentáře poroty. Nemusí však být zlý nápad oslovit členy poroty s tím, ať stručně napíší, na co by si spotřebitel v některých kategoriích měl dát pozor (například, že by se produkt měl používat pouze na to, na co je určený - nebo například, dávat si pozor na některé detaily ve smlouvách). Skusím to. Nevím však, co napíší (a jak napíší). Nevím, zda se ti jejich odpověď bude líbit. Ale za pokus to stojí.

4) Odborná porota si nezaslouží dávat do úvozovek. Nejsou to zaměstnanci bank a pojišťoven, tvé porovnání nesedí. Ano, jsou pouze lidé. Ano, stoprocentně objektivní hodnocení neexistuje. Ano, mnozí z nich komunikují nebo (pokud jsou finanční poradci) spolupracují s finančními subjekty (i finanční poradci však pracují s produkty více bank nebo pojišťoven). Jsou však ti nejlepší, kdo se na Slovensku ve finančních produktech vyznají (a současně nepracují v bankách nebo pojišťovnách). Nikoho lepšího tu nemáme. Současně jich je dostatečné množství (naposledy 59), aby hlas jednoho nebo dvou lidí, kteří se rozhodnou preferovat své "oblíbené" firmy nic zásadního neznamenal. Ve výsledcích zveřejňuji, kolik bodů ten který produkt od poroty získal (první místo jeden bod, druhé dva body, třetí jeden). Pokud některý (například mKreditka) získal ve své kategorii 39 bodů a produkt na druhém místě 27, dokazuje to, že se odborná porota, nezávisle na tom, ať hlasovali ekonomičtí novináři, finanční poradci nebo lidé z profesních asociací, docela shodla. Konkrétně mKreditku dala na stupně vítězů většina členů odborné poroty, kteří hlasovali v kategorii Kreditné karty.
Pokud s tímto nesouhlasíš, můžeš udělat jednu věc (vlastně ji může udělat každý). Mužeš napsat svuj názor členům odborné poroty. Seznam je tady, kontakty se při troše googlení dají nalézt. Přesvěč je svými argumenty. Aby v dalším hlasování rozhodli jinak. Když jsou tvé argumenty dobré, je slušná šance, že to uznají.

Stručně
Zlatá minca byla od samotného začátku budovaná na to, aby zúžila výběr lidem, kteří aktivně hledají konkrétní produkt v konkrétní kategorii. To plní. Samozřejmě, že jsou lidé, kteří se nechají manipulovat, ti však budou s největší pravděpodobnosti manipulováni i bez Zlaté mince.

Tibore: Svým článkem (a diskusí předtím) jsi mě možná inspiroval k několika vylepšením. Děkuji ti za to. Na druhou stranu, dalo se to odkomunikovat i bez toho, abys Zlatú mincu označil za škodlivou. Protože tomu tak není.

P.S.
Zlatá minca je (jak píšeš v bodu jedna) marketingová aktivita. Ano, živím se tím. Ale co je na tom zlé? Už před cca patnácti lety jsem se na Slovensku dokázal s tím, co umím, docela dobře uživit. Mám štěstí, že jsem se dostal do stavu (a doufám, že mi někteří z lidí, co toto čtou, budou rozumět), kdy vím, že peníze vydělám a v konečném důsledku je pro mě primární, o čem má práce je (peníze sice důležité jsou, v okamžiku, kdy ale vím, že je vydělám, nejsou to hlavní). Před šesti lety jsem si mohl vybírat, do čeho se pustím. Vybral jsem Zlatú mincu. Je to moje "dítě". Aktuálně bych mohl dělat jiný projekt (a živit se tím stejně dobře), ale nestíhám ho, protože se věnuji Zlaté minci.

P.P.S. 1
Tuto odpověď jsem psal přes dvě hodiny. Na začátku jsem si uložil do systému nadpis a první odstavec, nastavil zveřejnění za hodinu a šel psát článek. Po hodině a půl jsem zjistil, že to je na titulce (nebyl to záměr, prostě jsem nepočítal, že budu psát tak dlouho). Omlouvám se za chaos. Jedinou omluvu mám, že jsme celá rodina nemocní, na antibiotikách, já se tu potím u počítače a trochu ztrácím pojem o čase.

P.P.S. 2
Neplánoval jsem tuto reakci, nechtěl jsem na titulce blogu obhajovat Zlatú mincu. Rozhodl jsem se až teprve, když se tiborův článek dostal do Sme si všimli. Když je to tak viditelné, myslím, že reagovat musím.