Mnohým ležia na srdci aj tvoje peniaze. A keďže rozdiely medzi vyplácaním provízií za podobný obchod sa medzi spoločnosťami čoraz zmenšujú, je tu aj väčšia pravdepodobnosť, že poradca bude k tebe čestný a transparentný. Avšak stále je dobré vedieť, čo by mal a čo, naopak, nemal finančný sprostredkovateľ robiť.
Čo by robiť nemal
Nemal by ti predávať produkt, ale službu svojich vedomostí, s ktorými produkty vyskladáte čo najviac tebe na mieru.
Nemal by ti sľubovať rozprávkové výnosy a mal by vedieť zhodnotiť tvoju situáciu takú, aká je a navrhnúť riešenie tak, aby si s výsledkom bol/a spokojný/á.
Nepresviedča, ale konzultuje, informuje a - učí! Keďže najväčším problémom je to, že ľudia dostanú informáciu, avšak si ju nezapamätajú či ani nezapíšu. Preto sa môže aj dobrý produkt stať nebezpečným pre mnoho ľudí (napr. dodržiavanie minimálneho horizontu investície pri akciách, skorý výber so stratou a pod.).
Nemal by ťa odbiť, ale riadne ti vysvetliť, o čom produkt je, čo presne znamenajú veci zapísané v zmluve a pod.
Nemal by na teba tlačiť, ale dať ti čas na rozmyslenie aspoň zopár dní.
Čo by robiť mal
Mal by mať skúsenosti s trhom, vzdelávať sa v oblasti financií a peňazí, už nejaké to obdobie. Vedieť ti vysvetliť čo a prečo sa deje, odpovedať na tvoje otázky, alebo ich zistiť do ďalšieho stretnutia.
Mal by vedieť aké sú podmienky na konkrétnom trhu, situácia a podmienky na Slovensku a prispôsobiť tvoje peňažné stratégie týmto a tvojim osobným podmienkam a možnostiam, aby ste vedeli vyťažiť čo najviac a čo najvýhodnejšie, a najrýchlejšie sa približovali k tvojim snom a cieľom.
Takisto by sa mal na teba pozerať komplexne, spraviť si analýzu tvojich príjmov, výdavkov, cieľov a možností.
Mal by rešpektovať tvoje rozhodnutia a zároveň ti povedať čo si o nich myslí, ale neprehovárať ťa na iné, skôr usmerňovať.
Mal by vedieť pomôcť aj ľudom von z kola dlhov a nadstaviť ich splácanie primeranie klientovým príjmom.
Najdôveryhodnejšie je dať na referencie a skúsenosti známych a taktiež na spôsob komunikácie poradcu s klientom.
Každý finančný agent by mal mať registračné číslo pod ktorým je evidovaný v NBS. Môže sa stať, že nový finančný agent je v zácviku a takéto číslo nemá. To neznamená, že nie je dobrý, keďže dnes podľa zákona má právo na skúšky a zápis do registra po minimálne roku v praxi. To sa však často mení. Vtedy musí všetky jeho zmluvy preverovať a podpisovať jeho “nadriadený” a je dobré sa s takýmto človekom stretnúť osobne aspoň raz.
Správny poradca sa zaujíma sa o tvoju terajšiu situáciu, potreby a plány do budúcnosti, o tvoje sny a ciele.
Mal by šiť produkty pre teba na základe analýzy príjmov, výdavkov, potrieb a možností, ktoré máš. Mal by objaviť tvoj potenciál či občas ti zadať aj nejakú úlohu, ktorou sa naučíš lepšie hospodáriť.
Mal by preveriť tvoje skúsenosti a znalosti z finančných trhov, teda to, čo vieš a s čím si sa už v živote stretol, poprípade aké boli tvoje skúsenosti s danou vecou.
Mal by si mať možnosť ho kontaktovať kedykoľvek telefonicky či emailom.
Ak natrafíš na správneho poradcu, môžeš získať partnera na celý život.
