Leták, ktorý Ministerstvo práce vydalo a v týchto dňoch roznáša do všetkých schránok na Slovensku, obsahuje nesprávne čísla. Pritom sa nebavíme o pár korunách, či percentách, ale o podstatných rozdieloch. Napríklad je v letáku v príklade 35 ročného Petra uvedené, že suma dôchodkov pri zotrvaní len v prvom pilieri je o 921 tisíc Sk vyššia, ako suma dôchodkov z prvého a II. piliera. Podľa korektných prepočtov je rozdiel 345 tisíc Sk a to v prospech II. piliera. Stručný prehľad dáva graf:
Ako vidieť, v sume vyplatených dôchodkoch len z prvého piliera sa moje výpočty a výpočty ministerstva až na pár sto korún zhodujú (rozdiely vznikajú zaokrúhlením). Problém vzniká pri sume dôchodkov z prvého a II. piliera.
Zoberme si prvý príklad - 40 rokov. Výnos len z prvého piliera je v obidvoch prepočtoch 5,276 mil. Sk. V tomto príklade dotyčný robil 44 rokov, z toho 22 platil aj do II. pilieru. V prípade vstupu do II. piliera je jeho nárok na dôchodok z prvého piliera 75% a to preto, že polovicu odvodov platil celých 44 rokov do prvého piliera a druhú polovicu platil 22 rokov do prvého a 22 rokov do II. piliera, to znamená, že 75% všetkých jeho odvodov išlo do prvého piliera a preto dostane z prvého piliera 75% dôchodku, na ktorý by mal nárok, keby v II. pilieri nebol. V uvedenom príklade to je 3,957 mil. Sk (75% z 5,276 mil. Sk), to znamená, že ministerstvo predpokladá už len necelých 70 tisíc Sk (4,026 - 3,957), ktoré má II. pilier vyniesť. To pri 22 rokov sporenia v II. pilieri - no skratka haluze.
Všetky prepočty ako aj samotný graf sa nachádzajú v excelovskom súbore, ktorý je možné stiahnuť tu. Moje prepočty sú robené na mesačnej báze a vychádzajú z predpokladov, ktoré sú uvedené v letáku, konkrétne:
Vek poistenca dnes: 40, 35 a 25 rokov
Odchod do dôchodku: po dovŕšení 62 rokov
Počet rokov do dôchodku: 22, 27 a 37 rokov
Hrubá mzda poistenca dnes: 25 000 Sk
Nárast hrubej mzdy: 3% ročne
Výnosnosť v II. pilieri: 5% ročne
Nárast hrubej mzdy a výnosnosť v II. pilieri považujem za nominálne hodnoty, to znamená vrátane inflácie. Pokiaľ by tieto údaje boli považované za reálne hodnoty, bolo by to ešte viac v prospech II. pilieru.
Ďalšie predpoklady, ktoré v letáku uvedené nie sú, ale pre presné výpočty potrebné sú:
Odvod do II. piliera: 9% (znížený o 0,5%, ktoré si necháva poisťovňa)
Inflácia: 2,5%
Aktuálna dôchodková hodnota: 249,14 Sk pre rok 2008
Priemerná mzda: 20 146 pre rok 2007
Poplatky za vedenie II. piliera: 0,065% za správu fondu, 1% za vedenie účtu
Technický úrok životnej poistky: 3%
Poplatok životnej poisťovni: 2%
Očakávaná dĺžka života: 76,8 rokov
Počul som, že ministerstvo (ktoré svoje prepočty bohužiaľ nezverejnilo), ráta s vekom dožitia až 17 rokov. Pre prípad Petra 35 rokov je prerátaná aj táto alternatíva a výsledok je 57 tis. v prospech II. piliera (namiesto 922 tis. v prospech I. piliera). Vtedy ale nesedí celkový výnos v prvom pilieri.
Okrem toho, že výpočty na letáku nie sú korektné, nie sú ani ostatné informácie príliš objektívne. Napríklad je na zadnej strane uvedený návod, ako z II. piliera vystúpiť, ale v celom letáku nie je jedna jediná zmienka, že do II. piliera sa dá aj vstúpiť. Taktiež o možnosti dedenia v II. pilieri ani slovo. Ani slovo ani k obrovským deficitom, ktoré prvý pilier produkuje už dnes, kvôli ktorým bude nutná reforma prvého piliera a potom bude ešte nevýhodnejšie v ňom zotrvať. O nereálnom príklade (v ktorom 35 ročný Peter už 9 rokov pracuje ako manažér za 25 tisíc mesačne), úbohej grafike (to je názor profesionálnych grafikov) a hodne vyretušovanej fotke pani ministerky (žeby klamala telom?) sa rozširovať nebudem a prejdem k tomu najpodstatnejšiemu:
Podľa parametrov, ktoré zvolilo ministerstvo je výhodné vstúpiť do II. piliera.
