Áno, pri pravidelnom dlhodobom investovaní sa oplatí každoročne zvyšovať pravidelne investovanú sumu o infláciu. Dôvodom je zachovanie "reálnej hodnoty" vašich príspevkov (investícií) a dosiahnutie žiadúcej životnej úrovne v podmienkach, kde hodnota peňazí klesá v dôsledku inflácie. Tu je podrobné vysvetlenie:
1. Inflácia znižuje kúpnu silu peňazí
- Inflácia spôsobuje, že peniaze, ktoré dnes investujete, budú mať o niekoľko rokov nižšiu hodnotu.
- Ak investujete každý rok rovnakú nominálnu sumu (napr. 100 € mesačne), reálna hodnota, teda kúpna sila tých sto euro (čo si za ne môžete kúpiť) bude s infláciou postupne klesať.
- Zvýšením investovanej sumy o mieru inflácie (napr. 2-3 % ročne) zabezpečíte, že si zachováte reálny prínos vašich príspevkov.
2. Vyššia investícia znamená vyšší cieľový kapitál
- Dlhodobé investovanie je založené na princípe zloženého úročenia.
- Ak každý rok zvýšite pravidelnú investíciu, celkový objem vložených peňazí aj úročenie z týchto peňazí budú vyššie.
- Výsledkom je, že váš cieľový kapitál (napr. dôchodkové úspory) bude výrazne vyšší, čo je dôležité najmä pri dlhodobých cieľoch, ako je dôchodok.
Príklad:
- Ak investujete 100 € mesačne počas 30 rokov s ročným zhodnotením 6 %, váš kapitál bude približne 98 000 €.
- Ak investovanú sumu každý rok zvýšite o infláciu (napr. 2 %), váš kapitál narastie na približne 121 700 €, čo je výrazný rozdiel.
Vyskúšajte kalkulačku investovania a renty tu: calc3.pepp.sk a pozrite si video.
3. Zabezpečenie cieľov v budúcnosti
- Pri dôchodkovom investovaní je cieľ zabezpečiť reálnu hodnotu budúcich výdavkov, napríklad udržanie životného štandardu.
- Keďže ceny v budúcnosti budú pravdepodobne vyššie, potrebujete, aby váš investičný plán odzrkadľoval infláciu.
- Každoročné zvýšenie investovanej sumy o infláciu vám pomôže priblížiť sa k cieľovým výdavkom.
Najlepšie je investovať bez povinnosti platiť dane a vypĺňať daňové priznanie.
Ak investujete ETF fondov, ktoré dividendy nevyplácajú, ale reinvestujú, zabijete tri muchy jednou ranou. Získate nízke poplatky a nemusíte platiť dane z kapitálového výnosu ani z dividend. Ak investujete samostatne, pozrite si článok Ako vybrať ETF alebo si zvoľte jednu zo vzorových stratégií - Vzorové ETF stratégie
4. Praktické výhody zvyšovania príspevkov
- Ak zvyšujete investovanú sumu postupne, je to jednoduchšie zvládnuteľné pre váš rozpočet.
- Vaše príspevky budú v súlade s rastúcimi príjmami, pretože platy často rastú spolu s infláciou.
Záver:
Zvyšovať pravidelnú investovanú sumu o infláciu je efektívna stratégia na zabezpečenie reálnej hodnoty vašich úspor a zvýšenie vášho konečného kapitálu. Táto metóda vám pomôže dosiahnuť dlhodobé finančné ciele, najmä ak súvisia s udržaním životného štandardu počas dôchodku.
---
Som Roland Vízner, investor, tvorca investičných stratégií a zakladateľ portálu o investíciách, dôchodkoch a finančnej gramotnosti pepp.sk. Snažím sa s vami podeliť o svoje myšlienky o investovaní. Vo svojej komunikácii s vami sa vám snažím sprostredkovať, ako fungujú trhy, vysvetliť, čo by ste si podľa mňa mali uvedomiť, a poskytnúť vám niektoré strategické investičné úvahy.
Prajem vám veľa úspešných investičných rozhodnutí.
